O Que É Leasing E Como Funciona?

  • O leasing financeiro é derivado do leasing, uma palavra inglesa que significa arrendamento mercantil ou locação financeira.
  • Com o leasing financeiro, uma pessoa física ou empresa podem adquirir determinados bens escolhidos, e não há incidência do IOF (imposto sobre operações financeiras).
  • Assim como o leasing propriamente dito, o leasing financeiro é um contrato entre o arrendador (instituição financeira ou banco) e o arrendatário (empresa ou pessoa).
  • Nele, o banco compra o bem da pessoa ou empresa e a mesma fica pagando pelas prestações estabelecidas no contrato.

Como funciona o leasing financeiro e o operacional

O Que É Leasing E Como Funciona?

No processo de educação financeira, é necessário conhecer as diferentes formas de compra e crédito no geral. Por isso, é preciso conhecer melhor as opções de leasing.

Os tipos de leasing são similares na prática do arrendamento, ou seja, sempre há um aluguel do bem vendido ao banco ou instituição financeira.

Entretanto as diferenças entre o leasing operacional e financeiro são:

Leasing financeiro

Como funciona o leasing financeiro? O leasing financeiro é uma modalidade de leasing. Nele, é permitida uma antecipação e no final a recompra do bem, além disso:

  • As parcelas são pagas no formado de uma locação (aluguel) e é embutido nelas um valor correspondente a uma antecipação que permite a aquisição do bem;
  • Por conseguinte, no fim do contrato, o preço a ser pago pelo bem diminuí devido justamente às antecipações. Por isso, na maioria das vezes, a pessoa ou empresa opta por adquirir o bem novamente.

Todavia, se ao fim do contrato a empresa ou pessoa optar por não comprar o bem, a instituição ou banco deverá restituir todo o valor que foi pago na forma de antecipação.

Para a instituição, ficará apenas o valor residual garantido que foi previsto em contrato.

Leasing operacional

Nessa modalidade de leasing, o valor das parcelas pagas mensalmente constitui a garantia do investimento para a instituição financeira ou banco contratado.

Essas parcelas são pagas até o fim do contrato e quando somadas valem aproximadamente 20% do valor do bem. Além das parcelas, o cliente deverá arcar com a manutenção do bem.

Portanto, na maioria das vezes, as pessoas que optam pelo leasing operacional não compram o bem. Isso acontece pelo fato do custo do bem, geralmente, inacessível ao pagamento à vista.

O Que É Leasing E Como Funciona?

O valor residual garantido e a opção de compra

A contabilização leasing financeiro envolve o valor pago pela instituição pelo bem e valor que irá cobrar pelo aluguel do mesmo, posteriormente.

Esse custo é parcelado e apresenta à incidência do imposto sobre serviços e do valor residual garantido, isto é, o valor do bem e os serviços.

O VRG (Valor Residual Garantido) atua apenas no contrato de leasing financeiro. Ele é uma forma de resgatar um valor ao final do contrato de locação.

Esse valor se tornar uma vantagem quando chega o momento da opção de compra e assim, facilita a reaquisição do bem.

Além disso, o valor residual garantido funciona como um seguro para a instituição, caso o beneficiado não queira comprar o bem, esse valor permanece com o banco.

As vantagens do leasing financeiro

Uma das maiores vantagens do leasing financeiro é o poder de compra no final da operação. Além dessa possibilidade, o leasing apresenta as seguintes vantagens:

  • Isenção de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). Mas, vale lembrar que na amortização do leasing financeiro e em todos os outros tipos existe a incidência do ISS (imposto sobre serviços), esse imposto estará descriminado no contrato;
  • A aprovação de crédito é geralmente rápida e a burocracia menor (por exemplo, se comparado com o financiamento);
  • Apresenta juros menores já que o banco tem como garantia o bem arrendado. Como o veículo é propriedade do banco, por ser uma garantia de pagamento, o banco oferece melhores oportunidades;
  • Ganho de capital por vender o bem para a instituição. É possível vender diversos bens, um exemplo de leasing financeiro é o carro, mas pode ser de veículos no geral, imóveis e até mesmo maquinário (no caso de empresas que necessitam de capital de giro).

Por fim, o processo de leasing financeiro deve ser pensado com cautela, é preciso saber as condições de pagamento das parcelas e se isso será realmente vantajoso, além de conhecer o mercado do bem arrendado. Caso prossiga, haverá um ganho de capital, continuidade do uso do bem e opção de recompra no final do processo.

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Como funciona o leasing de carros

Posso vender o veículo antes de quitar a dívida? Qual a duração máxima do contrato? Tire estas e outras dúvidas comuns sobre o funcionamento do leasing de carros aqui!

O Que É Leasing E Como Funciona?

Comprar um carro por meio de um leasing já deixou de ser comum no país. Apesar disso, ainda existem oportunidades no mercado e, dependendo da sua situação financeira, podem ser mais vantajosas para você do que um financiamento de veículo.

O leasing funciona como um aluguel de carro por um determinado período, entretanto, ao final desse tempo, o cliente pode comprar o veículo que foi utilizado. Entenda mais sobre o leasing de carro!

Como funciona o leasing de veículos

Também conhecido como arrendamento mercantil, o leasing é como um aluguel de carro que o banco faz, mas que deixa a opção de compra do veículo no final desse prazo. Então, se você assina o contrato do leasing, terá a posse do veículo e poderá usá-lo pagando uma parcela mensal por isso. O carro fica em nome do banco, o que significa que não dá para vendê-lo antes do contrato acabar.

Por ter regras próprias, o leasing não é considerado um tipo de financiamento. Mas se você pretende ficar com o veículo no final do contrato, na realidade estaria financiando um carro pelo leasing.

Existe um prazo máximo para este arrendamento que, no caso dos veículos, costuma ser de 24 meses. Caso queria ficar com o carro e quite o pagamento das parcelas antes do contrato terminar, o bem passará para o seu nome e você sairá do leasing.

Quando recebo o carro com o leasing?

Você pega o veículo na hora em que faz o leasing e realiza os pagamentos das parcelas ao banco. Mas, lembre-se: o carro é uma propriedade do banco. Se o cliente parar de pagar pelo leasing do veículo, o banco poderá tirar o carro de você. Por isso, evite atrasar os pagamentos do arrendamento dentro do prazo determinado.

Para quem o leasing vale a pena?

Como é possível financiar até 100% do valor, o leasing é uma alternativa para quem não tem o dinheiro da entrada que é exigido em um financiamento.

Leasing X Financiamento de carro

Durante muito tempo, o leasing foi uma opção mais barata do que o financiamento de veículos, e um dos motivos está nas taxas. Como o leasing não tem cobrança do Imposto Sobre Operações Financeiras (IOF), costuma ser mais barato do que o financiamento.

No entanto, quando o Governo reduz esse imposto ou deixa de cobrá-lo por um período, o leasing perde força.

Como no financiamento é possível vender o carro antes de quitar a dívida (situação que o leasing não permite), financiar em um banco passa a ser uma opção mais vantajosa.

O Que É Leasing E Como Funciona?

Caso você opte pelo financiamento, confira agora quais são as melhores taxas para financiamento de carro do Brasil!

Saiba mais sobre o consórcio de carro

Outra modalidade de compra que vale a pena fazer um orçamento é o consórcio de veículo. Nele, o cliente entra em um grupo de consorciados e paga mensalidades correspondentes à carta de crédito pelo veículo.

A compra do carro poderá ser feita apenas quando o consorciado for sorteado, o que pode levar algum tempo, mas não há taxas de juros como no financiamento, embora exista a cobrança de uma taxa de administração pela empresa.

Entenda como funciona o consórcio de carro.

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Solicite seu empréstimo

Guilherme Prado: graduado e mestre em administração de empresas pela EAESP-FGV. Empreendedor há 21 anos, escreve sobre finanças pessoais há 8 anos.

O que é leasing e como funciona? | André Bona – Finanças e Investimentos

Você tem um carro financiado? Se a resposta for positiva, sabia que seu financiamento de automóvel pode ser um leasing?

Bastante presente no dia a dia do brasileiro, o leasing é uma operação que muitos já ouviram falar, mas que poucos conhecem ou sabem como funcionam.

Quer saber mais sobre ele? Então continue a leitura e entenda mais sobre o Leasing!

O que é Leasing?

A primeira questão que você precisa saber quando o assunto é leasling é que o leasing não é exatamente uma operação de financiamento. Mas então, por que começamos falando sobre financiamento para explicar sobre leasing?

No Brasil, essa operação é utilizada no varejo com características muito semelhantes a um empréstimo bancário normal, e pode ser que até você tenha um e nem saiba!

O leasing se assemelha a uma operação de aluguel, na qual durante o período da operação, aquele que contrata o leasing tem o direito de utilizar o bem. Ele é classificado na legislação brasileira como um contrato de Arrendamento Mercantil.

Ou seja, a operação de arrendamento mercantil permite que mesmo sem ser proprietário de um bem, você usufrua dele. A operação de leasing se baseia na utilidade de um bem e de seu uso, e não de sua propriedade.

A grande diferença de um leasing para um financiamento é que, nesta segunda opção, sempre ao final do contrato o bem é do titular do financiamento. Já no leasing, de acordo com as cláusulas, o bem pode ser adquirido ou não ao final do prazo.

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Como o leasing funciona?

  • Na operação de Leasing existem as figuras do “arrendador” (banco ou sociedade de arrendamento mercantil) e “arrendatário” (cliente), que negociam o arrendamento de um bem – que será o objeto do contrato.
  • O arrendador é o dono do bem e o arrendatário é quem terá o direito de uso e terá a posse do bem.
  • O contrato é feito por um prazo, e com o término desse contrato há a opção de compra do bem pelo arrendatário, geralmente pagando um valor residual.

Quais os tipos de leasing?

  1. De acordo com a RESOLUÇÃO Nº 2.

    309 do Banco Central, que disciplina e consolida as normas relativas às operações de arrendamento mercantil, as operações de Leasing podem ser de dois tipos:

  2. – Leasing financeiro
  3. – Leasing operacional

A principal diferença é que no tipo financeiro o prazo geralmente é maior e o arrendatário tem a opção de adquirir o bem por um valor acordado previamente. Na maior parte das vezes, ao fim do contrato, a maior parte do valor do bem já foi pago.

  • Ao final do contrato, o arrendatário tem as opções de efetivar a aquisição do bem arrendado ou devolvê-lo.
  • O Leasing financeiro é a modalidade que apresenta mais semelhanças com um contrato de financiamento, onde há um empréstimo com um bem em garantia.
  • Na última atualização do Conselho Monetário Nacional (CMN) sobre o arrendamento mercantil, em 2018, pela resolução 4.696, definiu-se que: o arrendamento mercantil financeiro é todo aquele que não pode enquadrar-se como operacional
  • As principais diferenças entre o Leasing financeiro e Leasing operacional se dão em relação à Duração, Valor Residual, Opção de Compra, Manutenção do bem, e formas de pagamento, conforme quadro resumo do Banco Central:

O Que É Leasing E Como Funciona?

Quais as vantagens e desvantagens dessa operação?

  1. As operações de leasing apresentam uma vantagem de custo, pois a operação possui a isenção da cobrança de IOF e por ter a garantia do bem objeto da operação.

  2. Então, em comparação com algumas opções de financiamento, e principalmente algumas opções de empréstimos (com liberação de valor sem destinação específica), o leasing deverá apresentar valores de “prestação” menores.

  3. Ao fim da operação é facultado de acordo com o contrato pactuado: renová-lo, fazer a devolução do bem ou comprá-lo.

  4. Porém, por se tratar de algo próximo a um contrato de aluguel, caso haja solicitação de quitação antecipada – antes do período de permanência mínimo chamado de “período de cancelamento improvável”, pode haver cobrança de quebra de contrato.
  5. Existem também dificuldades de passar a operação para terceiros, como é feito em uma troca de carro financiado, por exemplo.

Conclusão

Como você já deve saber, o ideal é jamais recorrer a operações de crédito, pagando altos juros pela antecipação de um dinheiro que não temos. Porém, se for necessário fazer algum empréstimo ou financiamento, é importante que você conheça os tipos disponíveis e saiba como funciona!

Caso seja realmente necessário contratar uma operação de crédito, é importante saber as características de cada opção disponível no mercado e para quais objetivos elas melhor se adequam, a fim de não incorrer em custos desnecessários ou surpresas no meio do caminho.

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Entenda como funciona o financiamento Leasing e suas vantagens para um negócio – Portal

O Que É Leasing E Como Funciona? O financiamento leasing é uma modalidade de contrato que associa aluguel e vendam à prestação.

  • Muitos empresários e empreendedores, ao decidirem se arriscar no mercado e abrir a empresa de seus sonhos, recorrem a empréstimos e financiamentos, pois nem sempre possuem o capital necessário, que lhes possibilita arcar com os custos iniciais deste objetivo.
  • Adquirir máquinas, equipamentos, insumos, contratar profissionais, pagar aluguel e fornecedores, entre outros custos burocráticos, são alguns dos gastos que estes empresários poderão ter, não só ao abrir o seu próprio negócio, mas também quando ele já estiver estabelecido e houver a necessidade de fazer maiores investimentos, com o objetivo de fazer a empresa crescer e se tornar ainda mais lucrativa no mercado em que atua.
  • Neste sentido, é essencial conhecer as opções de empréstimos, financiamentos e investimentos existentes, para que assim haja a possibilidade de fazer a escolha mais viável e que esteja de acordo com o perfil do negócio.
  • Assim, convido você a me acompanhar nesta leitura e conhecer o financiamento leasing para empresas e como ele pode ser vantajoso para determinados tipos de negócios.

O que e financiamento Leasing?

O financiamento leasing é uma operação de arrendamento mercantil, que consiste na locação do bem durante determinado período e o pagamento das prestações decorrentes da operação. Trata-se de uma espécie de aluguel que bancos e instituições financeiras fazem de algum bem com a opção de compra ou não no final do contrato.

Este é um negócio em que o banco “empresta” ao consumidor a utilização de um carro, equipamento ou máquina por um tempo pré-estabelecido, recebendo pagamentos mensais durante o período de uso até o fim do acordo. Ao final da transação, o cliente pode optar por adquirir o produto pelo valor que foi acordado no início, renovar sua utilização por um novo prazo ou devolvê-lo à locatária.

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Como funciona o financiamento Leasing

Ao optar pelo financiamento leasing de um carro, por exemplo, o comprador assina um termo dizendo que ele poderá usufruir do veículo pagando taxas mensais durante um tempo determinado. Porém, o automóvel não é de propriedade do cliente até que o contrato seja finalizado.

Esta é uma das melhores opções para aqueles que pretendem adquirir um bem e não possuem um capital de entrada exigido em qualquer tipo de financiamento. Isso porque é possível financiar 100% de um carro ou de uma máquina industrial, sem precisar dar nada de entrada e pagando mensalidades acessíveis.

Formas de Leasing

Para que você possa entender mais e melhor como o Leasing funciona, existem três formas em que ele é aplicado no mercado. Confira quais são elas a seguir:

Operacional

Também conhecida fora do país como Operational Lease, a principal característica desta forma de Leasing é que o seu contrato tem o prazo mínimo de 90 dias. Assim, quando se chega ao final do contrato, há a possibilidade de adquirir o bem pelo valor atual que está sendo praticado no mercado.

Neste sentido, o que acontece aqui é que o banco ou a instituição financeira utilizada para fazer o Leasing Operacional realizam a intermediação desta operação, fazendo a compra do bem diretamente de uma produtora e locando para o cliente, no caso o empresário. Ao final da locação, ou seja, quando ocorre o vencimento do contrato, o produto é repassado novamente ao produtor, por meio de negociação entre ele e o banco intermediador.

Financeiro

Assim como o Leasing Operacional o Leasing Financeiro tem um prazo mínimo a ser cumprido, que varia entre dois e três anos, tudo vai depender da vida útil do produto arrendado.

Nesta forma de Leasing, que é praticada no mercado, o arrendatário tem como opções devolver ou comprar o bem, ou renovar o contrato ao seu final. Caso opte por comprar o produto ele deve pagar um valor residual, que já vem predeterminado no início do contrato.

Back

Também conhecido como Leaseback ou Leasing de Retorno, é uma modalidade em que o cliente vende o próprio bem para o banco ou instituição financeira com a qual escolha fazer negócio, e esta o aluga de volta para o cliente.

Esta é uma prática comum entre empresas que precisam de capital de giro e não desejam perder o bem adquirido, sendo que ela está disponível apenas para clientes pessoa jurídica.

Imobiliário

Por fim, temos a modalidade de Leasing Imobiliário, em que, mediante solicitação do cliente, o arrendatário adquire um terreno e nele constrói um imóvel, que em seguida é alugado ao cliente que solicitou a transação. No contrato desta forma de Leasing é inserida uma cláusula com a opção de compra do imóvel no final.

Vantagens para um negócio

A maior vantagem deste tipo de operação é que nele não é cobrado o IOF, ou seja, não existem juros ou taxas do Imposto sobre Operações Financeiras, o que acaba tornando este tipo de negócio bem vantajoso para quem não possui capital e necessita de algum tipo de investimento.

A desvantagem é que não é possível vender o bem adquirido antes do final do prazo, pois o produto está em posse do cliente, mas pertence ao banco.

Vale ressaltar que este modelo de financiamento não é utilizado apenas na compra de automóveis. Ele também pode ser usado por empresas, empreendedores e pequenos negócios que precisam adquirir ferramentas, utensílios, equipamentos ou máquinas sem dispor de uma alta quantia de entrada.

Ele pode ser um sistema valioso para o gerenciamento de uma empresa ou negócio. Isso porque ao adquirir um produto por meio deste modelo, a empresa não precisa reduzir seu fluxo de caixa.

Este sistema também oferece outras vantagens para empresas como redução de taxas e impostos nos produtos comprados, definição do prazo de utilização dos equipamentos, além de possuir parcelas flexíveis, de acordo com a necessidade e condições dos investidores.

Além das vantagens citadas acima, existem outras que podem e devem ser levadas em consideração por empresários e empreendedores, caso estes optem por realizar um financiamento Leasing para suas empresas. Veja quais são elas:

  • Opção de escolha de equipamentos, imóveis e fornecedores, realizando a plena negociação de descontos, mediante pagamento imediato;
  • As respostas dentro do financiamento Leasing são mais rápidas e os processos administrativos adotados nesta modalidade são mais simples;
  • A partir do momento que são firmados contratos com um prazo inferior à vida útil fiscal do bem ou dos bens alugados, existe a vantagem de realizar a renovação tecnológica destes, de forma facilitada, o que evita, assim, a obsolescência deste mesmo bem;
  • Caso o empresário ou o empreendedor queira, ao final do contrato, ele tem a opção de adquirir o bem alugado, caso faça o pagamento de um valor residual, que é previamente acordado no início do contrato.
  1. Como eu disse no início do texto, em muitos momentos, não só na abertura da empresa, muitos empresários e empreendedores precisam contar com empréstimos e financiamentos, que vão lhes ajudar a dar continuidade aos seus negócios, fazendo-os crescer, efetivamente e na prática.
  2. Assim, analisar a melhor opção deste tipo de ajuda financeira, verificando sempre a que estiver de acordo com o perfil e com a situação atual do negócio, pode ajudar no alcance de objetivos maiores e no destaque da empresa no mercado em que atua.
  3. Reflita sobre a melhor alternativa e faça escolhas cada vez mais conscientes!

E você, já utilizou ou conhece alguém que fez financiamento Leasing na compra de algum bem? Considera vantajoso este tipo de negócio? Deixe o seu comentário e contribua com o conhecimento de seus amigos, compartilhando este conteúdo com eles em suas redes sociais.

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Leasing automóvel: o que é e como funciona

O leasing automóvel é uma modalidade de financiamento que pode considerar, na hora de comprar um carro, seja novo ou usado. Contudo, antes de decidir o que fazer, deve informar-se bem sobre todas as caraterísticas do leasing automóvel, especialmente sobre as suas vantagens e desvantagens.

Tome nota de tudo o que é importante saber sobre leasing automóvel e faça uma escolha adequada e consciente.

Leasing automóvel: tudo o que precisa de saber

O Que É Leasing E Como Funciona?

O que é?

  • O leasing automóvel é uma modalidade de financiamento que permite ao consumidor ter uma mensalidade adaptada às suas necessidades e condições.
  • Trata-se de uma espécie de aluguer de longa duração, através de uma locadora automóvel, que será a legal proprietária do veículo, até ao final do contrato.
  • O consumidor, por sua vez, está obrigado ao cumprimento de uma mensalidade, a qual pressupõe uma dada renda fixa, que inclui todos os encargos, tais como valor, IVA, comissões e taxas de juro.
  • No final do contrato, o cliente pode ficar com o mesmo – pagando, para isso, o valor residual definido no contrato e tornando-se o seu legal proprietário – ou, então, trocar de viatura ou, simplesmente, devolvê-la.

Como funciona

O funcionamento do leasing assemelha-se ao de um contrato de arrendamento, em que mensalmente é pago um valor pré-estipulado, durante um período também pré-definido. Para tal, é celebrado um contrato entre uma locadora – a proprietária do automóvel – e um locatário -o cliente.

É importante lembrar que a estas despesas pré-determinadas, há lugar a gastos extra relativos a custos de manutenção e/ou reparação, por exemplo, que ficam também, naturalmente, a cargo do cliente.

Ao fazer um leasing, pode escolher um prazo de aluguer entre os 12 e os 96 meses e um valor residual até 25% do PVP.

Leasing vs. crédito automóvel

No confronto entre fazer um leasing ou um crédito automóvel tradicional, podemos dizer que, de um modo geral, quem faz leasing sai a ganhar. Isto, porque a taxa de juro do leasing é bastante mais baixa do que a de um crédito automóvel convencional e, além disso, o leasing não exige o pagamento do imposto de selo pela abertura do crédito.

Simulador de leasing

Como em qualquer outro investimento, antes de comprar ou adquirir qualquer tipo de bem ou serviço, deve fazer uma simulação que lhe permita perceber se aquela modalidade de financiamento é ou não a mais indicada para si e, caso seja, qual das ofertas disponíveis no mercado é a mais adequada. Compare os juros (indexante e spread) e os custos com a contratação, o processamento; os pagamentos antecipados, os atrasos de pagamento e os seguros exigíveis.

Existem vários simuladores disponíveis, alguns dos quais de bancos ou marcas automóveis. Contudo, sugerimos-lhe o simulador disponibilizado pela DECO Proteste, o qual permite selecionar a modalidade de pagamento, o tipo de carro (se novo ou usado), assim como o prazo de pagamento pretendido, o montante a financiar e o valor do carro.

Simule aqui >>

Vantagens e desvantagens do leasing automóvel

Vantagens

  • permite obter benefícios fiscais caso seja uma empresa, empresário em nome individual ou profissional liberal, podendo recuperar o IVA pago pela viatura, desde que se trate de um veículo comercial;
  • tem taxas de juro mais baixas do que noutras opções de crédito automóvel;
  • possibilita a isenção de imposto do selo sobre os juros e o financiamento;
  • oferece flexibilidade de condições a nível de prazo, entrada e valor residual;
  • possui vantagens na subscrição de seguros auto;
  • possibilita a cessão do contrato a qualquer altura;
  • possibilita a compra do automóvel no final de contrato;
  • oferece financiamento até 100%;
  • oferece rapidez na resposta e na contratação;
  • há possibilidade de negociar o bem, como numa compra a pronto;
  • é possível optar pela compra do bem ou renovar o contrato.

Desvantagens

  • pode utilizar o veículo sem restrições, mas o condutor não é o seu proprietário legal;
  • encarrega o locatório de todas as despesas de manutenção, reparação e utilização;
  • é exigida a assinatura de um seguro de danos próprios de prémio mais elevado do que o seguro tradicional obrigatório;
  • é necessário pagar uma comissão, em caso de cessação do contrato.

Podemos concluir que o leasing automóvel é, no geral, uma modalidade de financiamento mais rápida, simples e vantajosa. Contudo, é fundamental analisar caso a caso e, acima de tudo, saber negociar e bem o preço da aquisição. Além disso, deve lembrar-se que podendo dar uma entrada inicial irá conseguir uma poupança considerável nos juros. Assim, não se esqueça de fazer uma simulação e perceber se, efetivamente, o leasing automóvel é a melhor opção para si, no momento de adquirir um novo carro.

Leasing: o que é e como funciona? – Fala, Nubank

Quando falamos de operações de parcelamento, financiamento, empréstimo ou crédito um dos tipos que existem no Brasil é o leasing, que tem o nome técnico de arrendamento mercantil. 

De forma resumida, o leasing funciona como uma operação semelhante a um aluguel, mas com opção de compra do bem no final de seu contrato. Além disso, ele possui algumas particularidades e tipos diferentes que podem ser oferecidos.. 

Afinal: o que é leasing? Como funciona? Como é diferente de outras operações?

Abaixo, saiba mais sobre essa operação.

O que é leasing?

  • O leasing, ou arrendamento mercantil,  acontece da seguinte forma: o arrendador faz a compra de algum bem específico e se torna seu proprietário e, durante o período de contrato do leasing, “arrenda” esse bem para o cliente que contrata a operação.
  • É uma operação que acontece entre duas partes: o arrendador, normalmente uma instituição financeira, e o arrendatário – o cliente ou usuário que contrata o leasing. 
  • Voltando algumas casa, é importante explicar o que é arrendamento: se trata de uma espécie de aluguel, com a diferença de que, no final do contrato de arrendamento, existe a possibilidade de o cliente fazer a compra do bem em questão; ela está prevista já no momento da contratação do arrendamento. 

Em outras palavras, no leasing, o cliente aluga o imóvel, carro ou outro bem comprado pela instituição. No final do contrato, ele tem três possibilidades: renová-lo, devolver o bem ao banco e encerrar o contrato ou comprá-lo da instituição.

É diferente de um financiamento, portanto, em que no final da operação o cliente que o contratou se torna automaticamente dono daquele bem em questão se quitar todas as parcelas.

O leasing é contratado para imóveis, automóveis, maquinários, ferramentas e outros tipos de bens. Vale dizer que ele também pode ser contratado tanto por pessoas físicas quanto jurídicas.

Tipos de leasing

Existem dois tipos de leasing no mercado, o financeiro e o operacional. A diferença está no prazo do contrato, na vigência de cada um e na possibilidade de compra final:

Leasing Financeiro

  1. O prazo mínimo é de dois ou três anos e, ao final do contrato, o bem pode ser comprado por um valor previamente combinado com a instituição – normalmente, se trata de um valor residual já que houve pagamentos  longo dos anos de vigência do contrato.
  2. No caso do leasing financeiro, a manutenção do bem é de responsabilidade do cliente que contrata o leasing, o arrendatário.
  3. O leasing financeiro é parecido com um financiamento: existe um empréstimo com bem em garantia. 

Leasing Operacional

O prazo mínimo desse tipo de leasing é de 90 dias e, ao final do contrato, o bem pode ser comprado pelo seu valor de mercado, e não o residual, como acontece no leasing financeiro.

Outra diferença é que a manutenção no bem, no caso deste contrato, pode ser tanto do arrendatário quanto da arrendadora, a depender do acordo entre ambas as partes.

Este conteúdo faz parte da missão do Nubank de devolver às pessoas o controle sobre a sua vida financeira. Saiba mais sobre nossos produtos e a nossa história aqui.

Saiba o que é leasing e como ele funciona

Uma das formas de adquirir bens, como imóveis ou maquinário, por exemplo, é por meio do leasing. Apesar de parecer um financiamento, devido ao pagamento mensal de quantias, as operações são bem diferentes entre si. 

Saiba o que é leasing e como ele funciona aqui, no blog da Melhortaxa!  

O que é leasing e como ele funciona? 

Olhando de fora, o leasing e o financiamento podem parecer muito semelhantes, no entanto, eles se diferem em alguns pontos, como a posse final do bem. No leasing, a instituição compra um bem, como um imóvel, e você paga um aluguel para ela, utilizando-o por um período acertado em um contrato. 

No final desse tempo, podem ocorrer duas situações: você renova o acordo e permanece no local, pagando o aluguel, ou faz uma oferta para comprar o bem da instituição financeira. Por se assemelhar a um aluguel, os tributos de financiamento de veículos ou imóveis, como o IOF, por exemplo, não são cobrados. 

Tipos de leasing

  • Também conhecido como arrendamento mercantil, o leasing realizado no Brasil não possibilita a compra de imóveis para residência, apenas para fins comerciais, maquinário e automóvel. 
  • Ele é dividido em três principais tipos: o leasing financeiro, leasing operacional e o de veículos. Confira as principais características de cada um deles: 
  • Leasing financeiro
  • Arrenda produtos ou equipamentos para empresas; 
  • Concede, na maioria das vezes, a propriedade do bem para o contratante; 
  • Não custeia a manutenção dos itens, sendo isso obrigação de quem contratou o leasing,
  • Tempo de contrato baseado na vida útil do bem em questão. 

Leasing operacional

  • Não concede a propriedade do bem para o contratante, que abre mão dessa possibilidade em contrato; 
  • Tempo de contrato é baseado na vida útil do item arrendado, porém pode ser menor, caso o contratante queira usar o bem por um período específico,
  • Não custeia a manutenção dos bens, o que deve ser feito pelo contratante.

Leasing de carros

  • Arrenda automóveis por meio do pagamento de parcelas mensais;
  • Regido por um tempo específico de contrato, assim como os tipos de leasing anteriores, 
  • Concede a propriedade do bem para o contratante, caso este faça a opção de compra no final do contrato. 

Leasing, crédito e outras operações 

Se quer saber mais informações sobre o leasing, confira aqui outro artigo que a Melhortaxa separou para você. Caso tenha alguma dúvida ou deseje conhecer mais o universo do crédito pessoal, converse com a gente! 

Conheça os nossos especialistas! A Melhortaxa conta com uma equipe preparada para ajudar você com qualquer dúvida sobre crédito pessoal, financiamento e portabilidade de dívida. Saiba mais sobre os nossos serviços. 

Entenda o que é leasing e os tipos mais utilizados

Ao contrário do leasing operacional, nessa modalidade, o locatário tem a intenção de adquirir o bem ao fim do contrato, por um valor que é determinado no ato do acordo. Nesse caso, não há uma cláusula de prestação de serviços, pois se trata de um tratado de locação ou devolução e, posteriormente, compra. Dentre as opções existentes, esse é o tipo mais procurado e utilizado hoje.

Mas, se o cliente desistir de comprar o bem? Nessa situação, o arrendador tem a obrigação de devolver o valor pago ao título de antecipação. Por isso, o valor pago como garantia é menor quando comparado à quantia paga no leasing operacional, já que é possível que ocorra a devolução.

Leasing imobiliário

O leasing imobiliário pode ser considerado um investimento ou financiamento de um imóvel em médio ou longo prazo. No entanto, para as pessoas físicas, essa modalidade vem se tornado menos atrativa, visto que o financiamento é a melhor opção.

Ao conhecer as diferenças entre os tipos de leasing, é fundamental entender o funcionamento de cada um. Mas, afinal, você sabe como funciona o leasing imobiliário? Uma instituição de crédito, que é a locadora, “empresta” um imóvel a uma empresa particular, que é a parte locatária.

Em troca desse empréstimo, o cliente que alugar paga mediante contrato uma espécie de renda ao proprietário do imóvel por um prazo determinado em acordo. Ao término do contrato, também há a opção de compra do imóvel.

Leaseback

Conhecido também como leasing de retorno, essa é uma forma de criar um capital de giro para empresas. Nessa modalidade, a parte arrendatária vende um bem e logo em seguida você aluga este mesmo item, ou seja, você vende para alugar de quem comprou.

Sendo assim, torna-se de grande uso para empresas que desejam conseguir recursos financeiros e que pretendem readquirir seu patrimônio. Entretanto, o leaseback apresenta uma desvantagem, pois sua prática só é permitida para pessoas jurídicas.

Quais são as vantagens do leasing?

Além de saber o que é leasing, é muito importante conhecer as suas principais vantagens. O leasing tem sido muito utilizado por pessoas que querem adquirir carros novos. Afinal, os juros e taxas são consideravelmente menores e, ainda, há a isenção do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).

Em vista disso, você consegue ter mais agilidade e rapidez na negociação e financiar o valor total do veículo. Assim, em contratos de arrendamento mercantil ou locação financeira, o cliente tem mais facilidade em ter o seu crédito aprovado. Isso acontece porque o bem é registrado como posse de um banco e como garantia de pagamento. Ótimo, não é?

Quais são as desvantagens do leasing?

Como nem tudo são flores, o leasing também apresenta desvantagens. Dependendo da sua necessidade com o bem que alugou, a vantagem de estar registrado como propriedade de um banco pode se tornar uma desvantagem se você desejar vender o bem antes de terminar o contrato.

Além disso, caso não cumpra as cláusulas estabelecidas ou decida cancelar antecipadamente o acordo, você será altamente penalizado. Dessa forma, caso ainda não tenha quitado o bem, você encontrará muita burocracia na tentativa de vendê-lo.

Qual é a diferença entre leasing e financiamento?

Bom, agora que você já aprendeu sobre todas as modalidades de leasing, vamos compreender a sua diferença do financiamento.

Como dito, o objeto alugado é uma propriedade do banco que funciona como locador no leasing. Logo, ao término do contrato, você poderá comprar esse bem. Já no financiamento, o cliente adquire uma posse por meio de recursos de uma financeira ou banco, o que lhe dá direitos sobre o mesmo.

Embora cause confusão na cabeça de muita gente, leasing e financiamento são procedimentos diferentes. No caso do primeiro, o bem é de propriedade do arrendador, geralmente, um banco, que concede o direito de usufruir mediante o pagamento, por um prazo determinado. Em contrapartida, ao fim do contrato, há a possibilidade de compra do bem pelo arrendatário.

Já no financiamento, o cliente realiza a compra, utilizando recursos de terceiros, como bancos e empresas de crédito. Desse modo, ao pagar todas as prestações do financiamento, o cliente se torna dono do bem, tendo-o registrado em seu nome.

Portanto, salientamos que é importante ter claro o que é leasing para identificar qual a melhor solução para a sua empresa.

Quais são as divergências comuns entre cliente e banco?

Com tantas regras na hora de alugar um veículo ou imóvel, inúmeros conflitos podem ser gerados entre clientes e bancos. Dentre as principais causas de divergências, podemos citar as devoluções de bens, uma vez que os bancos fazem o possível para que os clientes paguem as parcelas até o fim do acordo para evitar prejuízos.

Outro conflito que pode ser gerado é a devolução do bem com a solicitação do valor de garantia, que é conhecido como Valor Residual Garantido (VGR). Há casos em que o banco nega essa devolução e o cliente também recebe o ganho da causa.

Contudo, em situações como essa, a justiça entende que o cliente ou locatário não é obrigado a pagar qualquer quantia referente a algo que não vai ser seu no futuro.

Como optar entre o CDC e o leasing?

Se você pretende comprar um carro financiado futuramente, é fundamental entender como funcionam as modalidades disponíveis, como o Crédito Direto ao Consumidor (CDC) e o leasing, e as outras modalidades oferecidas pelas instituições financeiras.

Atualmente, o CDC é a categoria de financiamento mais utilizada no Brasil. Nela, o comprador consegue antecipar prestações a qualquer momento, com o objetivo de obter desconto dos juros. Além disso, ele não impõe nenhum tipo de restrição quanto ao número mínimo de parcelas.

Apesar de ofertar uma taxa de juros menor, o leasing não apresenta benefícios para a antecipação de parcelas. Por outro lado, não há incidência do imposto sobre operações financeiras, o que acaba diminuindo o valor das prestações. Dessa forma, antes de optar pelo CDC ou pelo leasing, é indispensável avaliar quais são as suas reais intenções com o veículo.

  • Muitos empresários, ao decidirem abrir a empresa dos sonhos, acabam recorrendo ao financiamento por leasing, visto que nem sempre dispõe do capital necessário para arcar com os custos iniciais desse processo.
  • Nesse caso, é essencial saber o que é e conhecer as opções de leasing e financiamento disponíveis, de modo a auxiliar na escolha mais viável, além de estar de acordo com o perfil do negócio.

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