Como Saber Que Contas Tenho No Banco?

Pergunta do leitor: “Desconfio que alguém abriu uma conta-corrente em meu CPF sem a minha autorização. Como faço para consultar todas as contas bancárias que estão atreladas ao meu CPF? É possível fazer essa consulta pela internet? Obrigado“

Olá leitor! Sim, é possível verificar pela internet todas as contas bancárias que estão atreladas ao seu CPF (Cadastro de Pessoa Física).

O Banco Central do Brasil (BCB) disponibiliza uma ferramenta gratuita chamada de REGISTRATO, por meio dela é possível verificar a existência de qualquer conta bancária em seu CPF, o sistema também informa o limite de crédito que possui em cada instituição financeira.

Além do número de conta-corrente e poupança que estão vinculadas ao seu CPF é possível também consultar a existência de cartões de crédito e outros produtos financeiros que demandem limite.

Já fizemos um tutorial passo a passo ensinando como fazer o cadastro no REGISTRATO e posteriormente validação da chave de acesso no internet banking.

Como Saber Que Contas Tenho No Banco?

Registrato permite descobrir todas as contas bancárias, empréstimos e limites vinculados ao seu CPF.

O REGISTRATO do Banco Central é atualizado constantemente. O sistema também é utilizado pelas instituições financeiras (com autorização do consumidor) para análise de crédito, pois elas conseguem ter acesso ao limite liberado por outras instituições para o consumidor.

A ferramenta também serve para proteger o Sistema Financeiro Nacional, evitando que as instituições financeiras disponibilizem limite de crédito muito além da capacidade de pagamento dos consumidores.

Caso o consumidor desconheça alguma instituição financeira, deve entrar em contato com a instituição financeira para verificar a existência de conta bancária ou cartão de crédito, pois alguém pode estar usando o seu CPF sem que você saiba.

Outra dica para coibir fraudes é monitorar o CPF nos órgãos de proteção ao crédito, a Serasa e a BoaVista disponibilizam ferramentas pagas de monitoramento de documentos, dessa forma é possível descobrir todas as empresas que consultam o seu CPF para a concessão de crédito e/ou início de relacionamento.

Como Saber Que Contas Tenho No Banco? Como Saber Que Contas Tenho No Banco? Como Saber Que Contas Tenho No Banco? Como Saber Que Contas Tenho No Banco?

Como ver contas e dívidas feitas no seu CPF e CNPJ [Registrato] | Antivírus e Segurança

O Registrato é uma ferramenta gratuita do Banco Central que permite a consulta de contas, financiamentos e empréstimos ligados ao seu CPF ou CNPJ. Para ativar o credenciamento, é necessário ter uma conta bancária no Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica, Itaú, Santander, Sicoob ou Sicredi.

Se você preenche os requisitos, acompanhe neste tutorial como usar o Registrato para ver contas e dívidas feitas no seu nome ou da sua empresa.

Como Saber Que Contas Tenho No Banco?

Gere relatórios pelo Registrato (Imagem: Stephen Phillips/Unsplash)

Como ativar o Registrato do Banco Central

Antes de qualquer coisa, é preciso se cadastrar na ferramenta. É possível se registrar pelo app e site do seu banco ou direto pelo Banco Central. No meu caso, fiz pelo aplicativo, mas você pode procurar a opção “Registrato” no site também. Ele funciona para pessoas físicas ou jurídicas.

Abra o aplicativo do seu banco e siga os passos abaixo:

  • Banco do Brasil: vá em “Menu” > “Serviços” > “Registrato”;
  • Bradesco: vá em “Registrato”;
  • Caixa Econômica: vá em “Senhas e Configurações” > “Registrato Banco Central”;
  • Itaú: vá em “Serviços” > “Registrato Banco Central”;
  • Santander: vá em “Menu” > “Santander On” > “Meu Momento” > “BACEN Auto Credenciamento Registrato”;
  • Sicoob: vá em “Serviços” > “Registrato Banco Central”;
  • Sicredi: vá em “Sicredi X” > “Registrato”.

Copie a senha provisória e vá para o site do Banco Central. Com a página aberta, conclua o seu cadastro — insira o seu CPF/CNPJ, banco, senha provisória, e-mail e a nova senha. Depois disso, é só acessar normalmente.

Como fazer consultas de contas e dívidas feitas no seu CPF

Você consegue pesquisar por contas bancárias, dívidas, empréstimos e financiamentos que estão no seu nome ou no da sua empresa.

Empréstimos, financiamentos e dívidas

  1. Abra a página do Registrato pelo seu navegador;
  2. Clique em “Acessar o Registrato” e faça login;
  3. Clique em “Consultar”, abaixo de “Meus Endividamentos”;Como Saber Que Contas Tenho No Banco?
  4. Insira o período desejado — data inicial e final — para o relatório;
  5. Defina se você quer um relatório resumido ou detalhado;
  6. Se concordar com os termos de responsabilidade, marque a caixa aceitando;
  7. Clique em “Gerar relatório”.

O tempo para o relatório ser gerado pode variar. Se for uma consulta de um período curto, você provavelmente vai ter acesso na mesma hora. Porém, se ele tiver um período de alguns anos, por exemplo, pode demorar alguns dias. De qualquer forma, o site irá avisar.

Como ver contas bancárias no meu nome

Aqui você consegue ver onde estão seus ativos ou investimentos — quais contas bancárias (como conta corrente e conta poupança) estão no seu nome, quando elas foram criadas e quando foram encerradas, se este for o caso.

  1. Abra a página do Registrato pelo seu navegador;
  2. Clique em “Acessar o Registrato” e faça login;
  3. Clique em “Consultar”, abaixo de “Meus Relacionamentos Financeiros (CCS)”;Como Saber Que Contas Tenho No Banco?
  4. Marque a caixa “Aceito os Termos de ciência e responsabilidade” se concordar;
  5. Clique em “Gerar relatório”.

Este relatório será gerado na mesma hora. Ele fica disponível no próprio site, mas você também pode fazer o download ou enviá-lo por e-mail.

Como saber se tenho conta no Banco do Brasil? – Economia – Estadão

Diego Kerber, O Estado de S.Paulo

17 de abril de 2020 | 10h29

O pagamento do auxílio emergencial de R$ 600 destinado a trabalhadores informais, MEIs, autônomos e desempregados, para os beneficiários inscritos no CadÚnico, são feitos tanto pela Caixa Econômica Federal quanto pelo Banco do Brasil

Como Saber Que Contas Tenho No Banco?

Câmara aprova ampliação do auxílio emergencial de R$ 600

  • Mas como saber por qual banco será feito pagamento e como saber se tenho uma conta aberta em uma das instituições?
  • Para quem fez o cadastro pelo site ou aplicativo do auxílio ou estava inscrito no CadÚnico e tinha conta na Caixa, o crédito será feito pela Caixa Econômica.

Como Saber Que Contas Tenho No Banco? Trabalhadores informais, autônomos, desempregados e MEIs já podem solicitar o benefício

Ao Estado, o Banco do Brasil informou que os pagamentos serão realizados apenas para clientes que já têm conta corrente ou poupança aberta no banco. Nesse caso, são abertas contas poupança especiais com a variação 73 na numeração, exclusiva para o pagamento do benefício.

As novas contas são vinculadas às contas originais e foram criadas automaticamente, sem necessidade de apresentação de documentos, e não estão sujeitas a tarifas. Os clientes podem movimentar o dinheiro disponível nessas contas com os cartões de débito que têm em mãos.

Como saber se tenho conta no BB?

O Banco do Brasil oferece uma consulta por CPF no site www.bb.com.br/auxilio. Para fazer a consulta, basta clicar no botão amarelo no canto direito superior da página, digitar o número do CPF e fazer a verificação de robô.

A maior recomendação do banco é que os clientes façam a consulta pela internet para evitar aglomerações nas agências. A instituição também envia mensagens por SMS e em extratos bancários caso o cliente seja contemplado com o auxílio.

Se eu não tiver conta no BB, como vou receber o auxílio?

O Banco do Brasil está pagando o benefício apenas aos clientes do banco por meio das contas vinculadas com variação 73. Caso você não seja cliente do banco, o auxílio será pago pela Caixa Econômica.

Se eu tiver conta no BB, mas tiver perdido acesso a ela, o que faço?

Se você tiver uma conta ativa na instituição, ou seja, se a conta não tiver sido encerrada, é possível criar uma nova senha pela internet ou pelo aplicativo do banco por meio da Central de Senhas. 

Também é possível solicitar a primeira senha a um gerente de relacionamento pelo telefone 4003-3001. O atendimento é feito de segunda a sexta-feira, das 8h às 18h.

Mais informações também estão disponíveis no portal.

BC cria ferramenta para você descobrir se abriram contas em seu nome

Como Saber Que Contas Tenho No Banco?

É importante ter controle dos seus dados e ficar de olho se algum criminoso está usando seu nome para contrair dívidas ou abrir contas bancárias (Crédito: Pixabay)

Existe uma probabilidade alta de que você esteja entre os mais de 220 milhões de brasileiros que tiveram os dados vazados criminosamente na internet nas últimas semanas. E exatamente por isso que é preciso estar atento a aberturas de contas bancárias em seu nome, solicitação de empréstimos ou dívidas que foram feitas por hackers e criminosos se passando por você.

Leia também:  Como Saber Onde Vai A Encomenda Da Gearbest?

Pensando em facilitar o seu caminho, o Banco Central criou uma ferramenta que pode ajudar no monitoramento dos seus dados financeiros.

O “Registrato” mostra todas as contas bancárias que estão em seu nome, as dívidas de cartão de crédito que você possui, ou empréstimos que estão abertos nos bancos, além das chaves Pix que foram cadastradas por você e suas operações de câmbio.

+ Novo megavazamento de dados é ‘teste de fogo’ para LGPD, dizem especialistas
+ Novo vazamento de dados expõe 100 milhões de celulares, incluindo o de Bolsonaro
+ Embraer entrega 71 jatos no 4º tri e fecha ano com carteira firme de US$ 14,4 bi

Para se cadastrar é bem simples. Basta acessar a página oficial do Registrato e seguir o passo-a-passo para o primeiro acesso de pessoa física ou pessoa jurídica. Você pode escolher o credenciamento pelo celular, internet banking, certificado digital, pessoalmente no BC em Brasília ou por correspondência.

Além de poder ter mais controle com o seu nome e contas bancárias, você também pode usar o Registrato como um certificado de bom pagador.

Caso você identifique algo suspeito, uma conta que não é sua, mas está em seu nome, ou uma dívida que não foi feita por você, entre em contato com a instituição responsável e legalize isso o quanto antes.

Veja também

+ Carreira da Década – Veja como ingressar na carreira que faltam profissionais, mas sobram vagas + Truque para espremer limões vira mania nas redes sociais + Mulher finge ser agente do FBI para conseguir comida grátis e vai presa + Zona Azul digital em SP muda dia 16; veja como fica + Estudo revela o método mais saudável para cozinhar arroz + Arrotar muito pode ser algum problema de saúde? + Tubarão é capturado no MA com restos de jovens desaparecidos no estômago + Cinema, sexo e a cidade + Descoberta oficina de cobre de 6.500 anos no deserto em Israel

CPF vazado? Como consultar contas e empréstimos em seu nome

No tutorial a seguir, confira como usar o Registrato do Banco Central para consultar todas as contas bancárias e empréstimos em seu nome. Para acessar o sistema, no caso de pessoa física, é necessário validar a sua identidade por meio do Internet Banking pelo celular ou computador ou com certificado digital (e-CPF tipo A1 ou A3).

1 de 13
Vazamento de CPF: saiba como consultar contas e empréstimos em seu nome no Registrato — Foto: Helito Beggiora/TechTudo

Vazamento de CPF: saiba como consultar contas e empréstimos em seu nome no Registrato — Foto: Helito Beggiora/TechTudo

Quer comprar celular, TV e outros produtos com desconto? Conheça o Compare TechTudo

Como acessar o Registrato para consultar contas e empréstimos

Passo 1. Acesse o site do Registrato (www.bcb.gov.br/cidadaniafinanceira/registrato) e clique em “Sou Pessoa Física”, em “Primeiro acesso”;

2 de 13
Credenciando CPF no Registrato — Foto: Reprodução/Helito Beggiora

Credenciando CPF no Registrato — Foto: Reprodução/Helito Beggiora

Passo 2. Em seguida, escolha como você deseja fazer a validação da sua identidade para obter as instruções. É possível fazer isso por meio do Internet Banking pelo celular ou computador ou com certificado digital. O atendimento presencial no BC está suspenso;

3 de 13
Credenciando CPF no Registrato — Foto: Reprodução/Helito Beggiora

Credenciando CPF no Registrato — Foto: Reprodução/Helito Beggiora

Passo 3. A forma mais prática de realizar o credenciamento é usando o app do seu banco no celular. Para isso, acesse a sua conta e busque por “Registrato”. Em seguida, digite a sua senha e toque em “Gerar PIN”;

4 de 13
Gerando PIN para credenciamento no Registrato — Foto: Reprodução/Helito Beggiora

Gerando PIN para credenciamento no Registrato — Foto: Reprodução/Helito Beggiora

Passo 4. Você será encaminhado ao site do BC para cadastrar a sua senha de acesso ao Registrato. Entre com o seu endereço de e-mail e digite uma nova senha duas vezes. Feito isso, role a tela e pressione “Concluir credenciamento”;

5 de 13
Cadastrando senha de acesso ao Registrato — Foto: Reprodução/Helito Beggiora

Cadastrando senha de acesso ao Registrato — Foto: Reprodução/Helito Beggiora

CPF vazado? Como consultar contas em seu nome

Passo 1. Voltando ao site do Registrato (www.bcb.gov.br/cidadaniafinanceira/registrato), agora clique em “Acessar o Registrato” e faça login com o seu CPF e senha criada no passo anterior;

6 de 13
Acessando conta no Registrato — Foto: Reprodução/Helito Beggiora

Acessando conta no Registrato — Foto: Reprodução/Helito Beggiora

Passo 2. Clique em “Consultar”, em “Meus Relacionamentos Financeiros (CCS)” para consultar em quais instituições bancárias o seu CPF possui cadastro;

7 de 13
Gerando relatório de contas bancárias no CPF — Foto: Reprodução/Helito Beggiora

Gerando relatório de contas bancárias no CPF — Foto: Reprodução/Helito Beggiora

Passo 3. Aceite os termos de ciência e responsabilidade e clique em “Gerar relatório”;

8 de 13
Gerando relatório de contas bancárias no CPF — Foto: Reprodução/Helito Beggiora

Gerando relatório de contas bancárias no CPF — Foto: Reprodução/Helito Beggiora

Passo 4. O relatório fornece uma lista com todas as instituições financeiras com as quais o seu CPF já teve ou ainda tem uma conta. As que estão inativas trazem uma data de finalização na coluna à direita.

9 de 13
Relatório de contas bancárias no CPF — Foto: Reprodução/Helito Beggiora

Relatório de contas bancárias no CPF — Foto: Reprodução/Helito Beggiora

Veja também: Como consultar CPF no Serasa; app grátis funciona no celular

Como Saber Que Contas Tenho No Banco?

Como consultar CPF no Serasa; app grátis funciona no celular

Como consultar dívidas em seu CPF

Passo 1. Voltando à página inicial do Registrato, agora clique em “Consultar” em “Meus Endividamentos (SCR)” saber se existem dívidas em seu CPF;

10 de 13
Gerando relatório de dívidas e financiamentos no CPF — Foto: Reprodução/Helito Beggiora

Gerando relatório de dívidas e financiamentos no CPF — Foto: Reprodução/Helito Beggiora

Passo 2. Selecione a data-base inicial e final, em um período não superior a cinco anos, e escolha se você quer ver o relatório resumido ou detalhado. Aceite os termos de ciência e responsabilidade e clique em “Gerar relatório”;

11 de 13
Gerando relatório de dívidas e financiamentos no CPF — Foto: Reprodução/Helito Beggiora

Gerando relatório de dívidas e financiamentos no CPF — Foto: Reprodução/Helito Beggiora

Passo 3. O relatório de dívidas mostra todos os débitos nas instituições financeiras em que o seu CPF possui conta, incluindo os valores a vencer e vencidos;

12 de 13
Relatório de dívidas e financiamentos no CPF — Foto: Reprodução/Helito Beggiora

Relatório de dívidas e financiamentos no CPF — Foto: Reprodução/Helito Beggiora

Passo 4. O relatório gerado permanece salvo no Registrato e, posteriormente, poderá ser consultado, baixado em formato PDF ou enviado por e-mail. Dessa forma, você poderá compará-lo com futuros relatórios para descobrir se o seu CPF foi usado indevidamente.

13 de 13
Registrato mantém relatórios gerados anteriores — Foto: Reprodução/Helito Beggiora

Registrato mantém relatórios gerados anteriores — Foto: Reprodução/Helito Beggiora

Aproveite as dicas de como usar o Registrato para consultar contas bancárias e empréstimos em seu nome.

O que é Registrato? Como descobrir Conta Bancárias e Empréstimos?

O Registrato é uma ferramenta disponibilizada pelo Banco Central do Brasil para que o próprio cidadão tenha acesso a suas informações de contas com bancos e crédito. Assim pode fechar uma conta que esqueceu de solicitar o encerramento, ou quitar uma dívida desconhecida por exemplo.

Apesar da importância do serviço, poucas pessoas conhecem o Registrato ou não sabem como ele funciona.

Continua após a publicidade

O que é o Registrato e como funciona?

Registrato significa “Extrato de Registro de Informações no Banco Central” e trata-se de um sistema administrado pelo Banco Central do Brasil, onde constam seus relacionamentos com instituições financeiras, ou seja, contas abertas em bancos ou outros tipos de vínculo. Além de informações sobre as suas operações de crédito, ou seja, empréstimos ou até mesmo dívidas que você tenha com instituições financeiras, mesmo aquelas do cartão de crédito..

Leia também:  Como Se Chama O Pigmento Que Da Cor A Pele?

Através do Registrato, o cidadão tem acesso a dois tipos de relatório. Veja quais são eles:

Continua após a publicidade

  • Cadastro de Clientes no Sistema Financeiro (CCS): Esse relatório mostra uma lista de instituições (bancos, financeiras, entre outras) com as quais você tem, ou teve, relacionamento. Isso facilita a encontrar contas abertas que você não se lembrava, por exemplo.
  • Sistema de Informações de Crédito (SRC): Através desse relatório, o cidadão consegue identificar informações sobre operações de crédito, sejam elas financiamentos, empréstimos, entre outras. Constam neste relatório todas as operações de valor igual ou acima de R$ 200, bem como a instituição onde o crédito foi contratado.

O Banco Central reúne nesse sistema a praticidade de trazer informações só podiam ser obtidas pessoalmente em uma central de atendimento ao público do Banco Central ou mediante o envio de documentos autenticados pelos Correios. Com o Registrato, as informações ficam todas mantidas no sistema do Banco Central e, assim, o cidadão pode fazer a consulta quando precisar.

Como ter acesso ao meu Registrato?

Como Saber Que Contas Tenho No Banco?Cadastro por internet banking é a forma mais fácil de acesso

Há diferentes formas de acessar o Registrato, primeiro acesse ao site Registrato e, depois, verifique como poderá conseguir a senha de acordo com seu perfil.

Somente você ou quem você autorizar podem ter acessos as informações. As lojas e instituições não podem ter acesso ao sistema Registrato sem a sua autorização.

Clientes bancários que fazem uso de internet banking

O primeiro passo é obter a frase de segurança (válida por 48 horas e por uma vez. Expirando a validade, você deverá solicitar outra frase). Guarde essa frase em algum arquivo. Preencha seus dados e copie a frase de segurança fornecida no site do Banco Central.

Continua após a publicidade

Em seguida, acesse seu internet banking de qualquer banco. Normalmente estará na seção de Outros Serviços. Procure por  “BACEN”, “Auto Credenciamento Registrato”, “Validação da Frase de Segurança” ou algo semelhante.

Com a frase de segurança validada por seu banco, faça o cadastro para obter a senha de acesso no site do Registrato. Você poderá acessar o sistema com esta senha.

Quem não usa o internet banking

Quem não utiliza o internet banking, será preciso a se deslocar até uma das representações do Banco Central levando documentos de identificação pessoal para efetuar seu cadastramento e acessar o Registrato.

Com a senha de acesso, acesse o registrato e faça suas solicitações.

Através de certificado digital

Mesmo sem acesso ao internet banking, é possível acessar utilizando um certificado digital, que garante sua identidade junto ao BC. Para conseguir sua senha, faça o seguinte.

Continua após a publicidade

Insira o token no computador para comprovar sua identidade. E escolha o cadastro SEM frase de segurança. Faça o cadastro para obter uma senha de acesso ao Registrato e, com a senha de acesso garantida, acesse o registrato e faça suas solicitações.

Quais as vantagens do Registrato?

Através do sistema Registrato, você terá em mãos um resumo de das suas relações com instituições financeiras em apenas um lugar. Esse sistema te ajuda a identificar dívidas no cartão de crédito, cheque especial, financiamento, entre outras.

Além de te auxiliar na identificação de contas em bancos no seu nome e, com isso, te protege do endividamento através das taxas de serviços cobradas pelas contas que você esqueceu de fechar.

Os relatórios do Registrato ainda podem te ajudar a comprovar um bom histórico de crédito. Assim, você pode conseguir benefícios na contratação de um empréstimo, como taxas de juros menores, ou um prazo de pagamento facilitado.

Seus dados vazaram? Serviço do BC mostra se abriram conta no seu nome

Com os dados pessoais de mais de 220 milhões de brasileiros à venda na deep web (incluindo falecidos), você precisa estar atento para que seu nome não seja usado para abrir contas bancárias, contratar financiamentos, solicitar crédito e até gerar dívidas. A boa notícia é que o BC (Banco Central) tem uma ferramenta que ajuda a descobrir isso.

No Registrato, qualquer pessoa com uma conta bancária consegue acessar isso. Você pode usar o aplicativo do seu banco —se for correntista da Caixa Econômica Federal, dos bancos do Brasil, Bradesco, Santander, Itaú, Sicoob e Sicredi—, o internet banking ou um certificado digital.

Em cada app existe um caminho para conseguir o PIN necessário para finalizar o cadastramento. No caso do internet banking, você precisa primeiro preencher seus dados na página do BC para obter uma frase de segurança, que deverá ser validada dentro do seu site bancário. Só depois disso você consegue cadastrar uma senha para acessar o Registrato.

Essas etapas todas servem para certificar que você é de fato você para o Banco Central, já que os relatórios produzidos pelo serviço são sigilosos e só podem ser consultados pelo titular da conta. Uma regulamentação do Banco Central determina que todos os bancos repassem as informações dos correntistas em um cadastro atualizado.

Dentro do Registrato você vai encontrar quatro tipos de informações:

  • Suas chaves Pix;
  • Suas operações de câmbio;
  • Seus endividamentos;
  • Seus relacionamentos financeiros.

Imagem: Reprodução

No caso específico de fraude, você precisa atentar principalmente aos dois últimos.

“O SCR [sigla da sessão relativa ao endividamento] mostra as operações de dívida que você tem. Todos os bancos precisam informar ao Banco Central o que o cidadão deve para ele”, explica Hiago Kin, presidente da Abraseci (Associação Brasileira de Segurança Cibernética). Segundo ele, essa sessão mostra se alguém pediu crédito a alguma instituição financeira no seu nome e não pagou.

Na última sessão, você pode ver uma lista com os nomes de todos os bancos com que você tem ou teve algum relacionamento, sejam físicos ou digitais. Também entram nessa relação serviços como PayPal, corretoras de valores (tipo XP Investimentos, Easyinvest, etc,) e até instituições que oferecem crédito pessoal (como a Crefisa).

O Banco Central informa que cada seção do Registrato tem sua própria dinâmica de atualização. Alterações nas chaves do Pix, por exemplo, levam um dia útil para entrar no sistema. Pode levar até dois dias úteis para que o nome da instituição financeira onde foi aberta uma nova conta no seu nome apareça na seção CCS (Cadastro de Clientes do Sistema Financeiro Nacional).

Infelizmente, existe um gargalo na seção SCR, que contém dívidas e financiamentos no seu nome.

Ela têm a maior defasagem no que diz respeito a atualização, que, segundo o Bacen, pode ser de até 59 dias. “O prazo para remessa ao Banco Central dos dados é o 9º dia útil do mês subsequente.

Além disso, é preciso considerar o prazo de processamento dos dados de até três dias úteis”, esclarece o órgão.

Além disso, lembre-se que você não vai receber alertas do Banco Central sobre novas contas ou dívidas no seu nome. É preciso entrar no cadastro do Registrato e acompanhar isso pelo site.

O que fazer se não reconhecer dívida ou conta bancária?

Seguiu os passos e identificou contas no seu nome em bancos em que não é cliente? A dica é entrar em contato imediatamente com o banco em questão para encerrar a conta.

É importante ir fisicamente à agência. Se for um banco digital, você vai precisar ligar e buscar informações por telefone de como encerrar a conta. Assim que conseguir encerrar a conta, precisa fazer um boletim de ocorrência na delegacia mais próxima, porque você foi vítima de fraude.

Também deve pedir informações mais detalhadas sobre a conta ou cartão de crédito falsos ao banco, como endereço e telefone usados.

Afinal, o fraudador não deve ter colocado o endereço real da vítima, porque senão chegaria a correspondência na casa dela e alertaria o golpe.

Com essas informações extras, o boletim de ocorrência fica mais completo e ajuda a acionar a Justiça para investigar a fraude.

Leia também:  Como Evitar Que Os Caes Cavam?

Se o fraudador conseguir contrair um cartão de crédito ou um financiamento no seu nome, infelizmente você só vai saber pelo Registrato quando a dívida for gerada. Esteja sempre de olho nas informações de cadastro das contas bancárias. Mantenha-as atualizadas e monitore qualquer alteração desconhecida.

Hiago Kin, da Abraseci, também recomenda você acessar com frequência o internet banking da sua conta pelo computador em vez de usar apenas o aplicativo, porque geralmente a versão desktop mais funções e informações que o app.

TIPOS DE CONTAS BANCÁRIAS

Guardar dinheiro, receber salário, aposentadoria, fazer transferências, depósitos, pagamentos, poupança, empréstimos, investimentos… Para ter acesso a produtos e serviços financeiros, você precisa de uma conta bancária.

Com ela, você também pode movimentar seus recursos usando cheques, cartões de débito, máquinas de autoatendimento, internet e outros.

Qualquer pessoa, física ou jurídica, pode abrir uma conta bancária, inclusive estrangeiros residentes no País.

A abertura e a manutenção de contas são baseadas em um contrato firmado entre o banco e o cliente

Menores de 16 anos devem ser representados e, jovens entre 16 e 18 anos, devem ser assistidos pelos pais ou tutores

Os bancos oferecem, basicamente, 3 tipos de contas:

  • Conta de depósitos à vista: é o modelo mais usual, conhecido como conta-corrente. Seus recursos estão sempre disponíveis e podem ser sacados a qualquer momento. As contas-correntes podem ser:
    • Individual (1 titular) ou conjunta (2 ou mais titulares)
    • Simples ou especial, diferenciando-se pelas tarifas, produtos e serviços oferecidos
    • Simplificada: para pessoa física ou microempreendedor de baixa renda, com saldo máximo de R$ 2 mil

  • Conta de depósito em poupança: conhecida como conta-poupança, foi criada para estimular a economia popular. A cada 30 dias, na data de aniversário do depósito, oferece rendimentos mensais sobre os recursos aplicados. Pode ser aberta em nome de pessoas físicas ou pessoas jurídicas. Para saber mais, leia a matéria sobre conta-poupança
  • Conta de depósito de salários: é um tipo especial de conta para receber salários, proventos, soldos, vencimentos, aposentadorias, pensões e similares. Não permite nenhum outro tipo de depósito além do feito pela entidade pagadora e não pode ser movimentada através de cheques. A abertura de uma conta-salário é iniciativa da empresa pagadora, mas o assalariado ou beneficiário pode indicar o banco de sua preferência
  • Para abrir uma conta-corrente

    É necessário preencher a ficha-proposta de abertura de conta e apresentar os originais – ou cópias autenticadas em cartório – dos seguintes documentos:

  • Pessoa física:
    • Documento de identificação (RG, CNH)
    • CPF
    • Comprovante de residência, como conta de luz, água ou telefone

  • Pessoa jurídica:
    • Contrato social e registro na junta comercial
    • Documentos que qualifiquem e autorizem os responsáveis a movimentar a conta
    • CNPJ

    A instituição financeira pode estabelecer critérios próprios para abertura de conta-corrente, desde que siga os procedimentos previstos na regulamentação vigente.

    Na hora de escolher um banco, considere:

    • Localização: agências, horários de funcionamento, disponibilidade de máquinas de autoatendimento
    • Tarifas: mensais, por cheque, solicitação de extratos, uso das máquinas de autoatendimento
    • Demais custos: operações no internet banking, talões de cheques adicionais, tarifas de transferência de fundos (DOC e TED) e outras
    • Aspectos diferenciais: cheque especial, internet banking, cartões de crédito, limites de crédito

    Os bancos devem fornecer gratuitamente 1 cartão de débito, para movimentação de sua conta, ou 1 talão de cheques com 20 folhas por mês, mas podem cobrar pelo uso extra e pela emissão de cheques.

    Cuidados antes de abrir uma conta-corrente:

    • Leia atentamente o contrato de abertura de conta (ficha-proposta)
    • Não assine nenhum documento antes de esclarecer todas as suas dúvidas
    • Solicite cópia dos documentos que assinar
      Informar o cliente sobre as condições para:

    • Manutenção da conta
    • Fornecimento de talonário de cheques
    • Inclusão do nome no CCF
    • Manutenção e destruição dos cheques liquidados e microfilmados
    • Disponibilizar tabela de tarifas de serviços nas agências e na internet
    • Comunicar previamente e por escrito a intenção de encerrar a conta do cliente
      O cliente deve comunicar:

    • Mudança de endereço ou número de telefone
    • A intenção de encerrar a conta, por escrito e com antecedência
      • E também:
    • Manter saldo suficiente para pagamento de compromissos assumidos com o banco (tarifas e juros)

    Encerramento de uma conta-corrente

    Mesmo inativas, as contas não são encerradas automaticamente. Para encerrar sua conta, siga os procedimentos abaixo:

    • Solicite ao banco, por escrito, o encerramento da conta e peça que assinem 1 via indicando que receberam a solicitação
    • Verifique se todos os cheques emitidos foram compensados, para evitar que seu nome seja incluído no CCF
    • Entregue ao banco os cartões magnéticos e as folhas de cheque não utilizadas ou apresente uma declaração por escrito de que foram devidamente inutilizados
    • Solicite o cancelamento dos débitos automáticos em conta
    • Mantenha saldo suficiente para o pagamento de compromissos assumidos com o banco

    O banco deve informar a você a data efetiva de encerramento, por correio ou via eletrônica.

    Direitos do consumidor

    • O banco não pode fazer débitos em sua conta sem a sua autorização
    • O cliente não é obrigado a contratar produtos adicionais ou cestas e serviços junto com a conta-corrente
    • Em caso de problemas com a conta, o cliente deve buscar a solução na própria agência. Se não resolver, pode recorrer ao Serviço de Atendimento ao Consumidor (SAC) do banco ou acionar a Ouvidoria da instituição

    Caso passe por todas as etapas sem encontrar uma solução satisfatória, procure o Banco Central do Brasil

    O Serviço de Atendimento ao Público do Banco Central do Brasil também pode ser acessado pelo telefone 0800 979 2345 | Deficiente auditivo/fala: 0800 642 2345

    É possível ter conta em moeda estrangeira no exterior?

    Depende da regulamentação do país em que se pretende abrir a conta. As remessas ao exterior podem ser realizadas diretamente na rede bancária autorizada a operar em câmbio, observados os princípios de legalidade e de fundamentação econômica das transferências.

    Pessoas físicas e jurídicas, residentes, domiciliadas ou com sede no Brasil, podem pagar suas obrigações com o exterior utilizando essa conta.

    No entanto, estão obrigadas a informar ao Banco Central do Brasil os ativos mantidos no exterior, observados os valores e prazos indicados na regulamentação em vigor.

    Os residentes no exterior podem ter conta em reais no Brasil?

    Sim. Pessoas físicas ou jurídicas, residentes, domiciliadas ou com sede no exterior, podem ser titulares de conta em reais em banco autorizado a operar no mercado de câmbio.

    Quando superiores a R$ 10 mil, as movimentações de tais contas estão sujeitas à comprovação documental, registro no sistema informatizado do Banco Central e identificação, tanto da proveniência e destinação dos recursos como da natureza dos pagamentos e da identidade dos depositantes e dos beneficiários das transferências efetuadas.

    Posso abrir uma conta em moeda estrangeira no Brasil?

    Sim, desde que você seja estrangeiro transitoriamente no Brasil ou de nacionalidade brasileira, mas domiciliado no exterior. Para outras situações, confira a regulamentação cambial.

    O que eram as “contas CC5”?

    Eram contas em moeda nacional mantidas por residentes no exterior, regulamentadas, previstas na Carta circular nº 5, editada pelo Banco Central em 1969, revogada há mais de 15 anos.

    Portanto, não se aplicam às atuais contas em moeda nacional tituladas por pessoas físicas e jurídicas residentes, domiciliadas ou com sede no exterior.

    Hoje, as disposições sobre essas contas constam do capítulo 13 do título 1 do Regulamento do Mercado de Câmbio e Capitais Internacionais (RMCCI).

    Para saber mais

    1. Para outras informações sobre contas bancárias, acesse:
    2. Banco Central do Brasil
    3. Por ser um contrato voluntário e por tempo indeterminado, uma conta bancária pode ser encerrada tanto pelo banco quanto pelo cliente, mediante comunicação prévia

    Seja o primeiro a comentar

    Faça um comentário

    Seu e-mail não será publicado.


    *