O que é o IBAN e o NIB?
O NIB é o Número de Identificação Bancária, sendo constituído por 21 algarismos numa estrutura [BBBB AAAA CCCCCCCCCCC XX], onde:
- BBBB identifica o Banco;
- AAAA representa a agência bancária ou outra referência para o caso da banca online;
- CCCCCCCCCCC (11 algarismos) identificam o número de conta ajustada com zeros à esquerda;
- XX são dígitos de controlo.
O IBAN (Número Internacional de Conta Bancária) identifica o número de conta de um cliente a nível internacional, incluindo o País, o Banco e a Conta do titular. Esta referência passou a ser a mais comum entre operações inter-bancarias entre diversos países, com vista a uma identificação inequívoca e clara das contas bancárias.
O IBAN é composto por 25 caracteres alfanuméricos com o seguinte formato em Portugal: [PT50 BBBB AAAA CCCCCCCCCCC XX] A única diferença para o NIB é a presença adicional do código PT50 que identifica uma instituição portuguesa a nível internacional.
Códigos IBAN de países membros SEPA
Para os membros SEPA (Single Euro Payments Area) o formato do IBAN é idêntico, onde os 4 primeiros caracteres alfanuméricos representam o país.
Para Portugal o código inicial do IBAN como já vimos anteriormente é PT50, Alemanha (DE89), Áustria (AT61) Bélgica (BE68), Bulgária (BG80), Chipre (CY17), Dinamarca (DK50), Eslováquia (SK31), Eslovénia (SI56), Espanha (ES91), Estónia (EE38), Finlândia (FI21), França (FR14), Grécia (GR16), Holanda (NL91), Hungria (HU42), Islândia (IS14), Irlanda (IE29), Itália (IT60), Letónia (LV80), Liechtenstein (LI21), Lituânia (LT12), Luxemburgo (LU28), Malta (MT84), Mónaco (MC58), Montenegro (ME25), Noruega (NO93), Polónia (PL61), Reino Unido (GB29), Republica Checa (CZ65), Roménia (RO49), San Marino (SM86), Suécia (SE45) e Suíça (CH93).
Códigos dos principais bancos em Portugal
Lista com os códigos e nome PSP que compõe o NIB e IBAN dos bancos com representação significativa de Agências em Portugal: Caixa Geral de Depósitos, Santander Totta, Millennium BCP, BPI, Novo Banco, Bankinter, EuroBIC, Popular, Montepio, CTT e BBVA.
Caixa Geral de Depósitos
NIB: 0035 AAAA CCCCCCCCCCC XX
IBAN: PT50 0035 AAAA CCCCCCCCCCC XX
BIC/SWIFT: CGDIPTPL
Nome PSP: CAIXA GERAL DE DEPÓSITOS, SA
Santander Totta
NIB: 0018 AAAA CCCCCCCCCCC XX
IBAN: PT50 0018 AAAA CCCCCCCCCCC XX
BIC/SWIFT: TOTAPTPLXXX
Nome PSP: BANCO SANTANDER TOTTA, SA
https://www.bancosdeportugal.info/santandertotta/
Millennium BCP
NIB: 0033 AAAA CCCCCCCCCCC XX
IBAN: PT50 0033 AAAA CCCCCCCCCCC XX
BIC/SWIFT: BCOMPTPLXXX
Nome PSP: BANCO COMERCIAL PORTUGUÊS, SA
BPI
NIB: 0010 AAAA CCCCCCCCCCC XX
IBAN: PT50 0010 AAAA CCCCCCCCCCC XX
BIC/SWIFT: BBPIPTPLXXX
Nome PSP: BANCO BPI, SA
Novo Banco
NIB: 0007 AAAA CCCCCCCCCCC XX
IBAN: PT50 0007 AAAA CCCCCCCCCCC XX
BIC/SWIFT: BESCPTPLXXX
Nome PSP: NOVO BANCO, SA
https://www.bancosdeportugal.info/novo-banco-bes/
Bankinter
NIB: 0269 AAAA CCCCCCCCCCC XX
IBAN: PT50 0269 AAAA CCCCCCCCCCC XX
BIC/SWIFT: BKBKPTPLXXX
Nome PSP: BANKINTER, SA – SUCURSAL EM PORTUGAL
EuroBIC
NIB: 0079 AAAA CCCCCCCCCCC XX
IBAN: PT50 0079 AAAA CCCCCCCCCCC XX
BIC/SWIFT: BPNPPTPLXXX
Nome PSP: BANCO BIC PORTUGUÊS, SA
Popular
NIB: 0046 AAAA CCCCCCCCCCC XX
IBAN: PT50 0046 AAAA CCCCCCCCCCC XX
BIC/SWIFT: CRBNPTPLXXX
Nome PSP: BANCO POPULAR PORTUGAL, SA
Montepio
NIB: 0036 AAAA CCCCCCCCCCC XX
IBAN: PT50 0036 AAAA CCCCCCCCCCC XX
BIC/SWIFT: MPIOPTPLXXX
Nome PSP: CAIXA ECONÓMICA MONTEPIO GERAL
- Banco CTT
NIB: 0193 AAAA CCCCCCCCCCC XX
IBAN: PT50 0193 AAAA CCCCCCCCCCC XX
BIC/SWIFT: CTTVPTPLXXX
Nome PSP: BANCO CTT, SA
https://www.bancosdeportugal.info/como-quais-os-servicos-banco-dos-ctt-correios-de-portugal/
- BBVA
NIB: 0019 AAAA CCCCCCCCCCC XX
IBAN: PT50 0019 AAAA CCCCCCCCCCC XX
BIC/SWIFT: BBVAPTPLXXX
Nome PSP: BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA (PORTUGAL), SA
Outras Entidades Financeiras
Os códigos de todos os outros Bancos em território nacional: Banco de Portugal (0001), BAI Europa (0008), Invest (0014), Brasil – Sucursal em Portugal (0022), Activobank (0023), Caixa – Banco de Investimento (0025), BNP Paribas (0034), Haitong Bank (0047), Finantia (0048), BIG (0061), Banco Português de Gestão (0064), BEST (0065), Santander Consumer (0073), Efisa (0086), ABANCA (0170), Banco Privado Atlântico – Europa (0189), BNI – Banco de Negócios Internacional (0191), L. J. Carregosa (0235), UNICRE (0698) e SICAM – Sistema Integrado do Crédito Agrícola Mutuo (0045).
???? Precisa de saber o NIB, IBAN e BIC/SWIFT do seu banco?
18 Abril, 2019 Por Daniela Santos
O IBAN dos bancos e o NIB são uma espécie de bilhete de identidade para as contas bancárias em Portugal. Já os códigos BIC/SWIFT são utilizados em transferências nacionais e internacionais. Saiba como pode verificar o IBAN e saber o NIB dos bancos em Portugal. Veja ainda como usar o BIC/SWIFT nas transferências.
Artigo atualizado a 23.07.2020
Como converter o IBAN em NIB?
Códigos muito associados a cada operação bancária, o IBAN e o NIB servem para identificar as contas em Portugal, já que têm informações relativas ao país (no caso do IBAN, pela sigla PT50), ao seu banco, agência e número de conta. Por isso eles são considerados como o passaporte internacional e o cartão de cidadão da sua conta bancária pessoal.
Transformar o NIB em IBAN é muito simples. Afinal basta adicionar o código PT50 antes do NIB em Portugal para identificar uma conta do nosso país com o respetivo IBAN. Logo, para converter o IBAN em NIB apenas precisa de ignorar o código de identificação do país no início.
Para que serve o BIC SWIFT?
Por sua vez, o código BIC SWIFT é usado para identificar as instituições financeiras em todo o mundo. Como indica o Banco de Portugal, “o BIC ‘Bank International Code’ corresponde a um padrão da SWIFT internacionalmente utilizado como código de identificação de instituições bancárias”.
Por isso, na maioria das transferências internacionais o código BIC SWIFT é usado de forma a fazer transações mais seguras e rápidas. No entanto, o seu NIB e IBAN também podem ser usados para fazer transferências.
Veja também: Precisa de enviar dinheiro para o estrangeiro? Conheça as melhores soluções
O Código BIC SWIFT tem o seguinte formato:
- Usando como exemplo o código CGDIPTPL
- É composto por 8 ou 11 caracteres que se dividem da seguinte forma: • O código bancário, definido em quatro caracteres únicos – CGDI • O código do país, definido em dois caracteres que constituem o código ISO do país; (PT) • O código da localização, definido em dois caracteres de forma a distinguir os bancos de um mesmo país; (PL)
- • O código do ramo, definido em três caracteres opcionais que definem o balcão da instituição. (Não se aplica a este exemplo)
Descubra aqui: As melhores formas de enviar dinheiro para o estrangeiro
Onde tenho de usar o IBAN?
O IBAN serve para identificar a sua conta e, por isso, é usado sempre que precisa de dar uma ordem de débito direto. Além disso, para fazer um pedido de crédito pessoal tem também de indicar o IBAN, já que ele servirá para a transferência do dinheiro e também para o pagamento das prestações.
A segurança do NIB, IBAN e BIC/SWIFT é extremamente importante, já que são os dados que identificam a sua conta. Por isso, apenas o deve fornecer em endereços seguros e certificados. Esta situação está assegurada, por exemplo, quando vai pedir crédito pessoal online, já que os sistemas de segurança das instituições bancárias é bastante robusta.
Saiba agora como verificar o NIB, IBAN e BIC/SWIFT de todas as entidades bancárias em Portugal
| 0035 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| PT50 0035 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| CGDIPTPL |
| 0033 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| PT50 0033 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| BCOMPTPL |
| 0023 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| PT50 0023 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| ACTVPTPL |
| 0018 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| PT50 0018 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| TOTAPTPL |
| 0019 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| PT50 0019 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| BBVAPTPL |
| 0010 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| PT50 0010 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| BBPIPTPL |
| 0193 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| PT50 0193 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| CTTVPTPL |
| 0048 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| PT50 0048 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| BFIAPTPL |
| 0014 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| PT50 0014 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| IVVSPTPL |
| 0235 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| PT50 0235 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| BLJCPTPT |
| 0046 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| PT50 0046 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| CRBNPTPL |
| 0038 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| PT50 0038 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| BNIFPTPL |
| 0032 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| PT50 0032 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| BARCPTPL |
| 0065 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| PT50 0065 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| BESZPTPL |
| 0191 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| PT50 0191 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| BNICPTPL |
| 0025 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| PT50 0025 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| CXBIPTPL |
| 0045 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| PT50 0045 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| CCCMPTPL |
| 0036 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| PT50 0036 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| MPIOPTPL |
| 0007 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| PT50 0007 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| BESCPTPL |
| 0001 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| PT50 0001 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| BGALPTTGXXX |
| 0008 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| PT50 0008 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| BAIPPTPL |
| 0022 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| PT50 0022 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| BRASPTPL |
| 0027 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| PT50 0027 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| BPIPPTPL |
| 0047 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| PT50 0047 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| ESSIPTPL |
| 0059 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| PT50 0059 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| CEMAPTP2XXX |
| 0061 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| PT50 0061 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| BDIGPTPL |
| 0063 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| PT50 0063 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| BNFIPTPL |
| 0064 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| PT50 0064 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| BPGPPTPL |
| 0073 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| PT50 0073 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| IBNBPTP1XXX |
| 0079 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| PT50 0079 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| BPNPPTPL |
| 0086 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| PT50 0086 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| EFISPTPL |
| 0097 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| PT50 0097 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| CCCHPTP1XXX |
| 0098 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| PT50 0098 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| CERTPTP1XXX |
| 0099 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| PT50 0099 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| CSSOPTPXXXX |
| 0160 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| PT50 0160 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| BESAPTPAXXX |
| 0186 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| PT50 0186 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| CFESPTPL |
| 0189 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| PT50 0189 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| BAPAPTPL |
| 0244 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| PT50 0244 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| MPCGPTP1XXX |
| 0698 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| PT50 0698 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| UIFCPTP1XXX |
| 0781 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| PT50 0781 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| IGCPPTPL |
| 5180 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| PT50 5180 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| CDCTPTP2XXX |
| 5200 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| PT50 5200 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| CDOTPTP1XXX |
| 5340 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| PT50 5340 XXXX XXXX XXXX XXXX X |
| CTIUPTP1XXX |
Já sabe como verificar o seu NIB IBAN e BIC/SWIFT? Leia este artigo e descubra as diferenças entre o NIB e o IBAN.
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NIB versus IBAN: entenda as diferenças
Desde fevereiro de 2016 que o IBAN passou a ser utilizado ao invés do NIB para identificar as contas bancárias. Isto aconteceu como consequência de uma harmonização desenvolvida pela União Europeia com o objetivo de conferir maior segurança e rapidez às operações de transferência a crédito e débitos diretos, que deu origem à criação da Área Única de Pagamentos em Euros (SEPA, na sigla em inglês).
Anteriormente a esta norma, o IBAN era utilizado apenas em operações internacionais e o NIB em operações realizadas no mesmo sistema bancário ou dentro do país. No entanto, ambos ainda são utilizados nos dias de hoje, pelo que é importante conhecer as diferenças.
Quais são as diferenças entre NIB e IBAN?
O NIB e o IBAN são ambos códigos identificadores de contas bancárias, diferindo muito pouco entre si, como pode ver na ilustração abaixo:
O NIB e o IBAN podem ser consultados numa caixa Multibanco, através do homebanking ou nos balcões da instituição financeira, sendo que estes códigos são apresentados ainda nos extratos bancários da respetiva conta.
1. NIB: Número de Identificação Bancária
O Número de Identificação Bancária, sendo conhecido pela sua sigla NIB, é a designação portuguesa para Basic Bank Account Number (BBAN). Atualmente, o NIB ainda é utilizado, em especial nas transferências efetuadas a partir de um ATM.
O NIB é formado por 21 dígitos, sendo dividido em quatro partes:
- Os primeiros quatro números indicam o código da instituição financeira, que é atribuído pelo Banco de Portugal;
- Os seguintes quatro dígitos representam o Prestador de Serviços de Pagamento (PSP), ou seja, o balcão onde abriu a conta. Se o seu banco não utilizar esta referência, a sua conta terá quatro zeros;
- Os 11 números seguintes dizem respeito à identificação da sua conta, diferindo entre clientes e entre contas;
- Por fim, os últimos dois números são apenas dígitos de controlo de segurança.
Por forma a harmonizar as regras de pagamento em toda a comunidade europeia, foi criada a Área Única de Pagamentos em Euros, comummente conhecida pela sigla SEPA. Esta é composta por 33 países e foi implementada em fevereiro de 2016.
Com a SEPA, tanto os consumidores como empresas ou outras entidades começaram a poder realizar transações monetárias em euros em condições semelhantes, independentemente da sua localização. Assim, eliminam-se as diferenças entre pagamentos nacionais e transfronteiriços.
Para os consumidores e empresas, a única alteração efetiva na hora de realizar uma transação foi a substituição da indicação do NIB pelo IBAN, passando assim a ser mais seguro e rápido fazer essas operações.
Saiba mais: Tudo sobre as caixas ATM em Portugal
2. IBAN: International Bank Account Number
O IBAN é o número internacional que identifica uma conta bancária, sendo constituído a partir no BBAN de cada país (no caso português, o NIB). Em Portugal, o IBAN tem apenas 25 caracteres, mas noutros países é possível que chegue até aos 34.
Existem, então, três partes a conhecer no seu IBAN:
- Os dois caracteres no início são respeitantes ao código do país, sendo que em Portugal se utiliza “PT”;
- Os dois dígitos seguintes fazem também parte do código do país, utilizando-se o número 50 para Portugal;
- Os restantes 21 números são os do seu NIB.
Em resumo, a única diferença entre NIB e IBAN é, para além da sua designação, a introdução de um código, antes dos dígitos do NIB, que diz respeito ao país de origem da conta bancária. Atualmente o IBAN é utilizado para a realização de transações nacionais e internacionais.
Como fazer uma transferência bancária por multibanco com o IBAN?
Este processo é, na verdade, muito simples. Apenas tem de se deslocar a uma caixa multibanco e, após introduzir o PIN e selecionar “Transferências”, terá de preencher os devidos espaços com os 25 caracteres necessários.
Após esta etapa, aparecerá uma nova janela com o nome do titular da conta que receberá a transferência e o respetivo montante a ser enviado. Depois terá só de confirmar ou cancelar a operação, caso os dados não correspondam ao pretendido.
Os bancos podem tirar dinheiro através do NIB sem autorização?
Quando se faz uma transferência numa caixa multibanco (ATM) para um determinado NIB é possível visualizar quem é o titular da conta associada a esse código. Desta forma conseguirá confirmar atempadamente que o NIB que lhe forneceram é o correto e que não estará a transferir dinheiro para outra pessoa.
Por vezes, a visualização do titular da conta de destino está temporariamente inativa. Já quando se trata de uma conta com vários titulares, poderá acontecer apenas ser visível o nome do primeiro titular.
Também para evitar que lhe seja retirado dinheiro sem a sua autorização através do NIB ou do IBAN, existe um protocolo entre o Ministério das Finanças e o sistema bancário para garantir a correspondência entre o NIB e o NIF (Número de Identificação Fiscal) indicados pelos contribuintes.
Este acordo em específico é importante em alturas de reembolsos e restituições de impostos, como é o caso do IRS, e para confirmar que os NIF pertencem a contas bancárias das quais os contribuintes são efetivmente titulares.
Para além disso, através do serviço de homebanking o consumidor tem de introduzir as suas credenciais e inserir um código antes de confirmar as transferências bancárias e pagamentos. Este é mais um passo para prevenir que o seu NIB seja utilizado por outros para seu próprio usufruto.
Descubra: Como poupar com as transferências bancárias?
No entanto, existe uma exceção à qual deve ter atenção. Seja para a conta da eletricidade, do ginásio ou da subscrição da revista da sua área de negócios, por exemplo, muitas pessoas optam por facultar o seu IBAN às empresas prestadoras destes serviços, que depois cobram-nos por débito direto.
Devido à harmonização bancária na União Europeia, os bancos já não têm qualquer responsabilidade sobre esse aspeto, uma vez que as autorizações de débito direto são concedidas pelo devedor diretamente ao credor, sem qualquer interferência da entidade bancária.
Ora, deste modo pode haver o risco de alguém aceder à Internet, tirar um NIB ao acaso, colocá-lo como seu na opção de pagamento à entidade credora, sem que nada comprove a sua posse. No entanto, esta situação não é comum de acontecer, uma vez que tem de existir concordância entre o subscritor do débito direto e o titular da conta associada ao NIB.
Mesmo assim se uma ocorrência deste género acontecer, deve denunciar a situação tanto à entidade credora como à sua instituição financeira.
Pode, simultaneamente, ir a uma caixa Multibanco ou ao seu homebanking e cancelar essa ordem de débito direto com efeitos imediatos e denunciar a situação ao Banco de Portugal.
Aprenda: O que fazer se ficar com o cartão retido no Multibanco?
Em resumo, a alteração do NIB pelo IBAN veio garantir mais rapidez e segurança para os consumidores que realizem transações, tanto nacionais como internacionais, sendo que para os contribuintes muito pouco foi alterado.
No entanto, e embora os riscos de divulgar o seu IBAN em Portugal sejam quase nulos, não deixa de ser importante ter atenção aos movimentos na sua conta para que consiga detetar atempadamente possíveis fraudes financeiras.
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Como saber o IBAN de uma conta bancária
O IBAN é um código bancário que começa por PT50 em Portugal, seguido do NIB. Tem 25 elementos que identificam a sua conta a nível internacional. O IBAN e o NIB obtêm-se no seu banco, em homebanking, nas caixas multibanco e constam dos seus extratos e demais documentos da sua conta bancária.
IBAN e NIB: o que são
O IBAN (International Bank Account Number) corresponde ao NIB adicionado de quatro carateres no início, como prefixo. O IBAN das contas bancárias portuguesas começa por PT50, sendo PT o código do país e 50 o código de controlo do país. É a forma de identificar uma instituição e uma conta bancária a nível internacional.
O IBAN permite identificar e validar uma conta de pagamento na Área Única de Pagamentos em Euros (SEPA). Não está ainda generalizado no mundo inteiro, mas alguns países fora daquela área já o adotaram também.
- O NIB (ou BBAN – Basic Bank Account Number), é o número doméstico de identificação bancária, com 21 dígitos, que está contido no código IBAN.
- Vejamos o que significam estes carateres (exemplo de uma conta bancária nacional):
- IBAN: PT50 BBBB AAAA 1234 5678 910 XX;
- NIB: BBBB AAAA 1234 5678 910 XX.
- Em que:
- PT: código do país
- 50: check-digit de controlo do IBAN
- BBBB: código do Banco
- AAAA: código da agência do Banco
- 12345678910: número da conta bancária
- XX: check-digit do Banco
A grande maioria dos bancos não apresenta código da agência, pelo que, nesse caso, esse conjunto de carateres (AAAA) aparece apenas com zeros (0000). O número de conta tem até 11 dígitos, conforme o banco. Em termos de IBAN, sempre que o número de conta é inferior a 11 dígitos, o espaço que lhe é reservado é preenchido com zeros à esquerda até perfazer os 11 carateres.
Saiba mais em IBAN e NIB: qual a diferença.
Como obter o IBAN e o NIB
Conforme as situações, NIB e IBAN podem ser-lhe solicitados indistintamente, embora o IBAN seja cada vez mais comum internamente. De todo o modo, a partir do NIB, sabe sempre o IBAN acrescentando-lhe PT50 (em Portugal).
O IBAN é utilizado em transações ou transferências nacionais e internacionais, e pode ser solicitado quando contrata um serviço com pagamento por débito direto, por exemplo. Numa transferência internacional na área SEPA é sempre necessário.
Quer um quer outro, podem ser obtidos no seu banco, em homebanking, nas caixas multibanco e constam dos seus extratos de conta e outros documentos da sua conta. Em homebanking, o local de consulta varia de banco para banco, mas estará certamente algures em “consultas” ou “dados de contas” ou “contas”. Se não encontrar, contacte o seu banco ou consulte os seus extratos de conta.
Pode ainda obter os códigos numa caixa multibanco. Depois de inserir o seu cartão e o seu código de acesso, escolha “Outras operações” e, depois, “Emissão de IBAN/NIB”.
Não tente gerar estes códigos nos “simuladores” que proliferam na internet e, mesmo dispondo de toda a informação, não tente construí-lo.
Um erro num código destes, numa transferência internacional, pode bloquear o pagamento, atrasá-lo ou fazer com que o dinheiro não vá parar ao destinatário certo.
Como resultado, vai ter custos acrescidos, atrasos e, eventualmente, ter que reverter uma transferência que foi parar à conta errada. Se é para saber o IBAN de um particular ou de uma empresa, o melhor a fazer é sempre pedi-lo diretamente, inclusivamente nas operações internas.
Como fazer uma transferência com IBAN numa caixa multibanco
Numa caixa multibanco, depois de inserir o seu código, escolha “Transferências e débitos diretos”, depois selecione “Transferências multibanco”. Confirme e introduza o NIB do destinatário da transferência. Nas caixas multibanco não é possível efetuar transferências internacionais, pelo que o IBAN nacional é assumido automaticamente pelo Banco.
Após introdução do NIB, é normal que lhe apareçam os dados do destinatário, verifique antes de confirmar a transferência, por forma a assegurar que o dinheiro vai para a conta certa.
Se escolher uma caixa multibanco do seu Banco, é possível que tenha que selecionar também se é “uma transferência entre contas” (desse banco) ou se se trata de uma transferência interbancária (para uma conta de um banco diferente do seu).
Para efetuar uma transferência internacional, terá que recorrer ao seu homebanking, às apps dos bancos ou dirigir-se à sua agência bancária. Não é possível fazer transferências internacionais no multibanco.
O código SWIFT/BIC
Normalmente, quando solicita o IBAN ou o NIB ao seu banco, o documento que lhe é fornecido traz também o código SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication).
Trata-se de um formato padrão para códigos BIC (Bank Identifier Code) que identifica bancos no mundo inteiro – quais são as instituições e onde estão.
É um garante da segurança para pagamentos e recebimentos entre países.
Trata-se de um código fundamental em transações internacionais e ser-lhe-á solicitado juntamente com o IBAN (nos países que o adotam) ou isoladamente (EUA, Nova Zelândia, por exemplo, que não adotaram o IBAN).
Swift e BIC Code podem-lhe aparecer juntos como Swift/BIC Code ou BIC/Swift.Trata-se do mesmo e único código.
Consulte o nosso artigo com maior detalhe sobre o Swift/BIC Code em Códigos IBAN e Swift (ou BIC): o que são
Códigos dos bancos com maior representação em Portugal
- Na lista abaixo, apresentamos os códigos dos principais bancos a operar em Portugal (os A's e C's são específicos de cada conta bancária e os X's são dígitos de controlo dos bancos).
- Caixa Geral de Depósitos
- NIB: 0035 AAAA CCCCCCCCCCC XX
IBAN: PT50 0035 AAAA CCCCCCCCCCC XX - BPI
- NIB: 0010 AAAA CCCCCCCCCCC XX
IBAN: PT50 0010 AAAA CCCCCCCCCCC XX - Santander Totta
- NIB: 0018 AAAA CCCCCCCCCCC XX
IBAN: PT50 0018 AAAA CCCCCCCCCCC XX - Millennium BCP
- NIB: 0033 AAAA CCCCCCCCCCC XX
IBAN: PT50 0033 AAAA CCCCCCCCCCC XX - Bankinter
- NIB: 0269 AAAA CCCCCCCCCCC XX
IBAN: PT50 0269 AAAA CCCCCCCCCCC XX - Novo Banco
- NIB: 0007 AAAA CCCCCCCCCCC XX
IBAN: PT50 0007 AAAA CCCCCCCCCCC XX - Montepio
- NIB: 0036 AAAA CCCCCCCCCCC XX
IBAN: PT50 0036 AAAA CCCCCCCCCCC XX
Licenciada em Economia pela Faculdade de Economia da Universidade do Porto. Experiência profissional em Banca de Investimento (corporate finance, fusões & aquisições e mercado de capitais), direção financeira e controlo de gestão. Atualmente presta assessoria financeira independente.
Como identificar uma conta bancária?
Desde o ano 2016 para identificar uma conta bancária usa-se o IBAN que passou a ser utilizado ao invés do NIB, que também serve para comprovar uma conta bancária.
Isto sucede à causa de harmonizar as regras de pagamento, desenvolvida pela União Europeia, dando origem ao que conhecemos como SEPA (Área Única de Pagamentos em Euros).
Com a SEPA, os consumidores começaram a poder realizar transações em euros, em condições semelhantes, independentemente da sua localização.
Identificar uma conta bancária
Anteriormente ao ano 2016, os portugueses usavam o IBAN para operações internacionais e o NIB para operações nacionais. No entanto, há dia de hoje, ambos são utilizados. Isto pode trazer um pouco de confusão, por isso, é importante saber como é cada um e as diferenças entre eles.
NIB
O NIB é o número de identificação bancária, usado para identificar as contas bancárias domiciliadas em Portugal. Esta constituída por 21 dígitos, sendo dividido em 3 partes:
- Os 4 primeiros números identificam o banco. Atribuído pelo Banco de Portugal. Os seguintes 4 dígitos fazem referência ao balcão onde abriu a conta (zeros se o banco não usar esta referência);
- Os 11 seguintes números faz refêrencia ao número de conta;
3. Os últimos números são dígitos de segurança (controlo).
Para consultar o NIB pode fazê-lo numa caixa Multibanco com o cartão da sua conta. Se tem uma conta online, ao iniciar sessão pessoal no site do seu banco.
IBAN
O IBAN (International Bank Account Number ) é um código único para cada conta que serve como identificador internacional da conta bancária, usado nas transações bancárias tanto nacionais como internacionais.
É constituído a partir no BBAN de cada país (no caso de Portugal, o NIB). Através do IBAN, é possível identificar o país, o banco e a conta do beneficiário.
Em Portugal tem 25 caracteres, mas noutros países pode chegar ter até 34, e esta dividido em três partes:
- os dois dígitos do inicio são respeitantes ao código do país. No nosso caso é “PT”.
- Os dois carateres seguintes, fazem também parte do código do país. Para Portugal o número é 50.
- Os restantes 21 números são os do seu NIB.
Para saber o IBAN deve de saber o seu NIB. Pode encontrar o seu IBAN na caderneta, Multibanco, no seu extrato bancário, através do homebanking se tiver conta online o na agência do seu banco.
Diferença entre NIB e IBAN
O NIB e o IBAN são elementos identificadores de contas bancárias e têm poucas diferenças entre si. A principal diferença reside no facto de que o IBAN tem um código (antes dos dígitos do NIB) que faz referencia ao país de origem da conta bancária, no caso de Portugal começa por PT50. O resto de número é exatamente o mesmo.
Cuidado, o seu NIB pode estar a pagar contas de outros
Por Executive Digest 07:30, 22 Abr 2021
Seja para a conta da eletricidade, do ginásio ou da subscrição da revista da sua área de negócios, por exemplo, muitas pessoas optam por facultar o seu NIB às empresas prestadoras destes serviços, que depois cobram-nos por débito direto. É preciso acompanhar esses movimentos, para garantir que não é retirado dinheiro de forma indevida.
- Devido à harmonização bancária na União Europeia, os bancos já não têm qualquer responsabilidade sobre esse aspeto, uma vez que as autorizações de débito direto são concedidas pelo devedor diretamente ao credor, sem qualquer interferência da entidade bancária.
- Ora, deste modo pode haver o risco de alguém aceder à Internet, tirar um NIB ao acaso, colocá-lo como seu na opção de pagamento à entidade credora, sem que nada comprove a sua posse.
- Tomemos como exemplo o caso de Margarida Henriques, que descobriu que a associação desportiva de que faz parte andava a pagar uma conta, por débito directo, sem a sua autorização.
A lesada explica que “havia três movimentos que não estavam identificados com nenhuma transacção que nós tivéssemos feito nem com nenhuma autorização de débito”. E acrescentou que “os três movimentos somam praticamente 100 euros”.
Margarida Henriques veio a confirmar que quem estava a usar ilicitamente o NIB “era um senhor de Cascais, que tinha dado o nosso NIB para fazer o débito directo do serviço que ele estava a usufruir da MEO”.
“Qualquer pessoa chega à Internet, tira um NIB, põe aquele NIB como seu e a entidade credora não tem nada que ateste que aquele NIB é da pessoa […] a partir daqui, tudo pode acontecer”, explica.
Como evitar ser vítima desta prática
O primeiro passo para evitar que outras pessoas utilizem, de forma abusiva, o seu NIB é proteger ao máximo esta informação. Assim, deve evitar transmitir os seus dados bancários a desconhecidos.
Também deve acompanhar regularmente os movimentos da conta e limite os montantes que cada entidade pode debitar. Pode fazê-lo através da internet, se tiver acesso online à conta bancária.
Também é possível consultar numa caixa Multibanco: selecione a opção “Consultas” e “Autorizações de débito”. Outra alternativa é ir ao balcão do banco que gere a sua conta.
Estas são as formas imediatas de garantir que só entidades autorizadas podem efetuar cobranças da sua conta bancária.
Caso detete um débito proveniente de uma entidade não autorizada por si, contacte de imediato a instituição bancária e denuncie a situação. Tem um prazo de 13 meses para o fazer. O banco é responsável por este débito não autorizado e deverá restituir-lhe a quantia debitada indevidamente.
Se identificar que um débito validado por si foi efetuado pelo valor errado, reclame junto da entidade prestadora do serviço a quem deu autorização. Essa reclamação pode ser feita até 8 semanas após a cobrança. Exija a devolução do dinheiro debitado a mais ou o acerto de contas na próxima fatura.
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