Como Cobrar Uma Pessoa Que Não Quer Pagar?

Marinheira e marinheiro, se tem uma coisa que eu posso te garantir é que tá difícil pra todo mundo. Se tá difícil pra você, que não recebeu um pagamento, imagina pra pessoa que não pagou? Afinal, caso você não saiba, a maioria esmagadora dos clientes TÊM a intenção de pagar! Se você não sabe como cobrar uma pessoa, vem comigo que te ensino.

Antes de tudo, receber por um serviço que prestou ou um produto que vendeu é um direito seu. Portanto, não tem nenhuma lei que diga que cobrar um pagamento é proibido. 

No entanto, existem, sim, leis que te dizem como cobrar uma pessoa. Ou melhor, como NÃO fazer isso! E tem também o bom senso e a empatia, pra entender a situação da pessoa que tá te devendo e encontrar uma forma que ela consiga quitar o pagamento sem se complicar.

“Capitã, mas é muito difícil pra mim fazer uma cobrança…”

Imagina odiar tanto um “confronto” que prefere ficar sem receber??

Como Cobrar Uma Pessoa Que Não Quer Pagar?

#PRATODOSVEREM: Nathalia Arcuri brava, gesticulando com os braços, com a câmera tremendo e um filtro vermelho para dar a impressão de raiva e a legenda ‘#nathpistola’

E, se esse é o seu caso, eu te garanto que, até o fim desse post, você vai saber tudo que precisa pra fazer cobranças de forma muito respeitosa e amigável, e sem perder o cliente.

Não cobre, negocie!

Eu repito: a maioria dos clientes tem a intenção de pagar. Na maior parte dos casos, se eles não pagam, é porque não têm dinheiro mesmo ou simplesmente se esqueceram. É vacilo, é calote culposo, sem a intenção de calotear. Mas acontece mesmo.

Então, a primeira coisa a fazer é segurar a emoção na hora do contato e lembrar que você está falando com uma pessoa. E ela, assim como você, pode estar passando por um aperto.

Portanto, em vez de cobrar um pagamento, pense em negociar. Afinal, quem cobra uma pessoa normalmente tem uma abordagem negativa, pressiona e ameaça. Isso porque está focando nas consequências de não pagar.

Por outro lado, quem negocia um pagamento tem empatia e planeja como vai abordar e o que vai dizer. Essa pessoa é compreensiva e tenta encontrar uma saída que seja boa pros dois lados.

E aí, qual você quer ser?

Como Cobrar Uma Pessoa Que Não Quer Pagar?

PRATODOSVEREM: Nathalia Arcuri tocando na cabeça, com cara de “entendeu?”

Como cobrar uma pessoa

Agora, vamos ver de que forma você vai fazer isso?

Uma boa primeira abordagem pode ser por WhatsApp. Lembra que te falei que, às vezes, a pessoa simplesmente esquece de pagar? Por isso, pode lembrá-la com uma mensagem de texto.

Também pode usar o telefone, mas atenção: NUNCA ligue no trabalho da pessoa para cobrá-la. Também não ligue pra casa dela fora do horário de trabalho, e evite horários que possam ser inconvenientes. Afinal, imagina alguém interromper seu almoço pra fazer uma cobrança? Não dá!

Na hora de falar sobre o motivo do contato, seja direto, mas sempre mantenha o respeito. Além disso, tente segurar um tom positivo o tempo todo e deixe claro que o objetivo é encontrar uma solução, e não apontar dedos.

NEGOCIAR em vez de cobrar, lembra?? 

Antes de ligar, estude o caso. Saiba exatamente o que está cobrando, quais produtos ou serviços não foram pagos, todos os valores e até leve algumas ideias de solução na manga pra negociar!

Tipos de cobrança

Cada cliente é um cliente, e cada cobrança deve ser feita de um jeito diferente justamente por isso: as pessoas reagem de várias formas e existem técnicas que funcionam melhor com cada uma!

Vou te dar algumas ideias:

O lado racional 

Você vai mostrar argumentos lógicos e explicar que a pessoa deve te pagar porque é a melhor saída.

“Fulano, como conversamos, fico no aguardo do seu comprovante do pagamento para que possamos agendar as nossas próximas aulas.”

O lado emocional

Você se coloca no lugar da pessoa, mostrando que entende a situação dela e quer realmente ajudá-la.

“Fulano, entendo que, especialmente durante essa crise, pode ser difícil pagar tudo em dia. Mas infelizmente não consigo manter suas aulas se não receber o pagamento até o dia X. Acha que consegue providenciar isso? Adoraria não precisar interromper o seu aprendizado”

Muito a perder

Você conta tudo que a pessoa pode perder se não acertar o débito, como benefícios, descontos, o bom relacionamento que vocês têm e, no último caso e em algumas situações, a negativação de seu CPF.

“Oi, Fulano, passando pra lembrar que o pacote de aulas com preço promocional precisa ser pago até o dia X. Depois disso, vou voltar a cobrar o valor integral. ”

Responsabilidade

Você vai lembrar o cliente que ele é responsável por essa situação e, ao não pagar, está quebrando um acordo.

“Oi, Fulano, lembra que combinamos o vencimento das aulas para todo dia X?  Aqui ainda não consta seu depósito. Quando fizer o pagamento pelas aulas, você me avisa?”

  • Olha esse trecho do Código de Defesa do Consumidor: “Na cobrança de débitos, o consumidor inadimplente não será exposto a ridículo, nem será submetido a qualquer tipo de constrangimento ou ameaça.”
  • É isso mesmo: se o devedor se sentir constrangido, ameaçado ou exposto ao ridículo, você pode ser processado!
  • Mas isso não vai acontecer, porque você vai seguir minhas dicas direitinho, né?

Como Cobrar Uma Pessoa Que Não Quer Pagar?

#PRATODOSVEREM: Nathalia Arcuri levantando as mãos e dizendo “é justo”

Quando uma cobrança dá certo

Eu sei, marinheira e marinheiro: cobrança não é legal nem pra quem faz, nem pra quem recebe. Mas é possível, sim, ter um final feliz! 

Quando a cobrança é feita da maneira correta, vocês conseguem encontrar um meio-termo e eliminar a dívida. A pessoa que está devendo se livra desse problema sem complicar o resto das contas, e a pessoa que está cobrando recebe o dinheiro.

O melhor resultado final é a fidelização do cliente! Isso mesmo: fazer uma cobrança não significa que o cliente nunca mais vai te procurar. Pelo contrário! Se conduzir isso de uma forma muito respeitosa e ética, ele pode criar confiança em você e fechar mais negócios no futuro.

Se esse post te ajudou, aproveita e manda pra outra pessoa que tá quebrando a cabeça pra cobrar um cliente!

Até a próxima, e lembre-se: cobrar por um pagamento é um direito seu, e fazer isso com respeito é um dever.

10 táticas para cobrar um cliente que não paga

Como Cobrar Uma Pessoa Que Não Quer Pagar?

Os lembretes de cobrança podem resolver as situações em que o cliente não paga suas dívidas em dia por ter esquecido da data combinada, mas o que fazer para lembrá-lo ou cobrá-lo pelos boletos já vencidos?

Lidar com as dívidas é um costume dos brasileiros, seja pela má organização financeira ou por causa da crise econômica que vem agravando a situação do país. A verdade é que essa situação de pendência não é boa para ninguém e a solução deve beneficiar ambos os lados.

Para as pequenas empresas, essa realidade é ainda um pouco pior, visto que, em algumas situações, como nos casos em que se almeja o aumento das vendas, o pequeno empresário acaba permitindo que o cliente leve o produto e pague somente depois.

Entretanto, essa é uma das situações em que, muitas vezes, as PME acabam sofrendo o temido calote.

O que fazer quando o cliente não paga?

  • Quando pensamos em cobrar o débito que está em aberto com a empresa, logo pensamos no envio de cartas ou mensagens de cobrança, uma técnica que pode funcionar em algumas situações.
  • Principalmente nas situações para cobrar, por exemplo, um cliente que esqueceu de pagar as parcelas de dois meses seguidos (o que às vezes pode acontecer) por um simples equívoco.
  • Mas é preciso ter outros planos para colocar em prática nas situações em que essas mensagens já não fazem mais sentido — ou não trazem mais o resultado esperado.
  • Vale dizer que, em alguns casos, a cobrança extrajudicial mostra-se eficaz e é preciso considerá-la, pois ações judiciais podem levar tempo e nem sempre valem a pena quando colocadas na ponta do lápis.
  • Mas, antes de chegar nesse ponto, confira nossas táticas para cobrar clientes inadimplentes.

1.  Cobrança preventiva

Esta primeira técnica visa reduzir a inadimplência — e também os próximos passos dessa nossa lista.

Ela consiste no envio de lembretes, que servem para avisar que a data do vencimento está perto. O ideal é enviar pequenas notas, através de SMS ou e-mails, com um prazo de três a quatro dias antecedentes ao vencimento.

Este tipo de abordagem costuma ser eficiente e elogiada pelos consumidores, principalmente os que costumam pagar suas contas alguns dias após o vencimento, por acabarem esquecendo as datas ou confundindo valores.

2.  Facilite o pagamento

  1. Abrir negociação pode ser um ótimo começo para que a dívida seja quitada, pois, em algumas situações, realmente o cliente pode estar sem dinheiro ou passando por alguma situação financeira difícil.

  2. Pensando nisso, quando você facilita o pagamento e procura entender o que aconteceu, as chances do pagamento ser efetuado são maiores.

  3. Busque parcelar a dívida, propor novos prazos, além de aceitar outras formas de pagamento, como através de cartões de crédito, carnês de pagamento ou cheques pessoais.

3.  Cartas via correio

  • Com essa técnica é possível registrar a dívida, esclarecer novas formas de pagamento e quitação e, além disso, as cartas podem ser usadas pelo setor jurídico da empresa, para comprovar a tentativa amigável de negociação, perante uma ação judicial.
  • Lembre-se de que as cartas de cobrança devem ser educadas, claras e objetivas, contendo informações necessárias, como valores da dívida, produto adquirido, contato da empresa, multas, juros, etc.
  • Para o correto envio das cartas, a sugestão é utilizar o SEDEX ou cartas registradas com Aviso de Recebimento (AR), para documentar assinatura e confirmação de recebimento.
  • Importante lembrar que as cartas precisam estar em envelopes lacrados e não podem fornecer informações aparentes com o valor e data da dívida, por exemplo.

4.  Carta com boleto

  1. A carta nessa abordagem funciona do mesmo modo como a que citamos anteriormente: trata-se das mesmas regras de envio e do mesmo assunto.
  2. Entretanto, nesse passo – junto com a carta – será enviado um boleto de cobrança contendo o valor da dívida e a nova data de vencimento, mostrando o valor da multa e dos juros.

  3. Caso o valor da dívida seja alto, é possível enviar uma sequência de boletos para parcelamento da dívida, com todos os dados explicados na carta que acompanha os documentos emitidos.

  4. A taxa de inadimplência diminui quando o devedor recebe uma carta e verifica o valor da multa e dos juros pelo atraso ocorrido e, por isso, acaba executando o pagamento com receio de um novo aumento no seu débito.

5.  Telefonemas

  • Este tipo de abordagem deve ser feito juntamente com outras técnicas, pois a cobrança por telefone tem a intenção de relembrar o cliente de que sua dívida ainda está em aberto — e a empresa está esperando uma solução.
  • Mas, assim como as cartas, é preciso ter cuidado com a execução, já que não é permitido entrar em contato no local de trabalho e nem falar com parentes e amigos do devedor sobre a dívida em aberto.
  • Esteja preparado para as possíveis indagações que possam surgir, por parte do devedor, e mantenha a voz em um tom compreensivo e educado.
Leia também:  Como Saber Qual O Melhor Corte De Cabelo?

6.  Aplicativo de celular

A tecnologia pode ser ótima aliada, pois atualmente o aparelho celular virou parte indispensável do dia a dia. Sendo assim, utilizar aplicativos como WhatsApp e Telegram, pode ser uma ótima dica para cobrar aquele débito que está em procedimento há um certo tempo.

Através desses aplicativos, é possível saber quando a mensagem é recebida e visualizada na maioria das vezes, além de criar um vínculo maior com o devedor, facilitando a prática da negociação.

Lembre-se de que mesmo sendo uma mensagem enviada por um app, a empresa deve sempre manter o respeito, a formalidade e a boa educação, para que a cobrança não seja considerada ilegal.

7.  SMS

  1. O lado positivo deste meio de comunicação é que você não precisa esperar que atendam o telefone, tampouco precisa esperar que o usuário esteja em casa ou outra localidade em especial.

  2. Através do SMS é possível manter contato com o endividado em qualquer lugar, precisando apenas respeitar o horário de envio, que precisa ser o comercial (das 8h às 18h) — mesmo horário a ser respeitado para cobrar via aplicativos, como no tópico anterior.

  3. É possível ressaltar que o SMS alcança um maior número de pessoas que outras modalidades, afinal, nem todo mundo possui computadores ou celulares com internet, mas todo mundo possui um aparelho que recebe SMS, certo?

8.  E-mail

  • O e-mail pode ser a técnica mais barata para cobrar débitos, afinal, não custa quase nada para a empresa e um mesmo modelo de e-mail pode ser enviado a vários devedores ao mesmo tempo.
  • Claro que em casos de envios em massa, é preciso prestar atenção nas informações, para não enviar uma mensagem sobre uma dívida para a pessoa errada ou não enviar duas vezes o mesmo e-mail.
  • O e-mail pode ser um meio muito eficaz para atingir aquele consumidor que vive ocupado com o trabalho ou que nunca atende as suas ligações.

9.  Cobrança via protesto

  1. Após tentar os meios mais amigáveis, o protesto cartorial pode ser uma alternativa para situações quando as ligações ou e-mails não funcionaram.

  2. Para efetuar o registro, a empresa precisa levar até o cartório a dívida em aberto e registrá-la, de modo que o devedor será notificado e terá o prazo de três dias para quitação total do débito.

  3. Caso não pague, o nome do cliente inadimplente permanece nos registros do cartório até que o pagamento seja realizado, o que é bem prejudicial para o seu dia a dia, tendo em vista essa marcação de dívida em seu nome, ou seja, classificado como mau pagador.

10.  Contratação de um serviço especializado

Quando a lista de inadimplentes está relativamente grande, o trabalho pode se tornar cansativo e desgastante para a empresa. Por isso, contratar os serviços de terceiros, que sejam especializados em cobrança, traz maiores benefícios à empresa — e ao inadimplente também.

É válido ressaltar que as empresas terceirizadas devem ter total autonomia para poder proceder com a negociação da dívida. E existem muitas por aí, algumas oferecem plataformas online, em que o próprio devedor pode entrar em contato e negociar sua própria dívida sozinho.

Outras fazem por você o trabalho cansativo de ligações e envio de mensagens de cobrança, o que otimiza o trabalho da empresa contratante, que pode reverter seu foco para o crescimento empresarial, ao invés da extinção da lista de devedores.

Cobranças e o Código de Defesa do Consumidor

  • É importante se atentar para o Código de Defesa do Consumidor quando for utilizar qualquer um dos métodos sugeridos — afinal, por mais amigável que seja, a cobrança não deixa de ser um aviso e uma situação delicada.
  • Essa legislação defende que o devedor não pode ser exposto ao ridículo, ou seja, é proibido cobrar por meios públicos, como rádios, carros de som ou redes sociais.
  • Procure estar ciente de como estão sendo realizadas as suas cobranças para não transformar uma ação judicial que está ao seu favor em uma contrária à sua empresa.
  • Afinal, colocar o consumidor em circunstâncias vexatórias pode ser motivo para processos, com ganho de causa para quem sofreu o vexame.

Como cobrar uma dívida de alguém que está lhe devendo? | André Bona – Finanças e Investimentos

Cobrar uma dívida é sempre uma tarefa incômoda. Não importa se você é tímido ou mais aberto ao diálogo, muitas vezes nos vemos em situações que não sabemos como reagir por medo de sermos mal interpretados. E os momentos em que precisamos pedir para que paguem o que nos devem é um desses.

Essa situação, no entanto, pode acabar acontecendo com todo mundo. Se você é  alguém que simplesmente emprestou dinheiro para outra pessoa, saber como lidar com esse imprevisto sem criar mal estar entre as partes é essencial.

Quer saber como cobrar dívidas de maneira eficaz? Então acompanhe o texto e siga as dicas!.

O que NÃO fazer na hora de cobrar uma dívida

Antes de entrar propriamente nas dicas para se cobrar uma dívida, é importante saber o que não se deve fazer. Ás vezes, queremos tanto que a pessoa nos pague que podemos ter atitudes que podem deixar a pessoa mais desconfortável ainda.

Se isso ocorrer, no final, essa pessoa poderá não querer quitar o débito existente com você. Para evitar esta situação, confira a seguir algumas ações que devem ser evitadas nesses momentos.

1. Não ameace a pessoa

Ameaçar, fazer algum tipo de chantagem ou falar que vai processar (seja um cliente inadimplente ou um devedor pessoa física) pode piorar as coisas. Há pessoas que demoram para pagar o que precisam e, infelizmente, têm aqueles que tentam dar o famoso “calote”.

Por mais que seja estressante (e ficar com raiva seja normal), tenha cuidado com as palavras. Afinal, dependendo do que for dito, a pessoa poderá não querer saldar a dívida por ter criado essa desarmonia ou pode simplesmente “sumir”.

Ou seja, dificultará o contato entre vocês e os meios para encontrá-la, seja por raiva ou até por medo. Além disso, lembre-se que ameaçar alguém é um crime.

2. Não invente juros ou taxas que não existem

Há quem comece a defender que, se a dívida não for quitada até uma determinada data, passará a cobrar juros e taxas que antes não foram acordadas entre as partes. Isso é bastante comum em empresas, por exemplo.

Começar a insistir criando essas “desculpas” podem tornar a relação mais desarmônica. Lembre-se que ninguém gosta de ser pego de surpresa ouvindo que deve pagar um valor maior por não cumprir com a obrigação no prazo, se não ajustado dessa forma, não é?

O ideal é ser o mais honesto possível e entender que, com determinados devedores, essa tática poderá atrapalhar e atrasar ainda mais o pagamento. Se a pessoa já apresenta resistência na hora de pagar o que deve, imagina quando esse valor sofrer um aumento por causa de taxas que antes não existiam?

3. Não cobre a dívida em horários absurdos

Cuide para não parecer estar desesperado pelo dinheiro. Mesmo que você precise muito do pagamento, em hipótese alguma cobre-o em momentos inapropriados. Ou seja, evite ligar tarde da noite ou mandar mensagens nos finais de semana, principalmente entre sábado a tarde e no domingo.

A pessoa certamente se estressará e isso poderá desgastar a relação.  Além disso, você corre o risco de ser ignorado ou bloqueado e todo seu esforço terá sido em vão.

4. Cuide da linguagem

Redobre sua atenção neste item. Mantenha a postura e evite fazer movimentos que demonstrem nervosismo. Afinal, a linguagem corporal pode entregar o que a pessoa sente em várias situações.

Mostre que você é uma pessoa controlada e que tem total domínio da situação. Mostre-se amigável, principalmente dando sorrisos enquanto fala e dispondo-se a ouvir o que o outro tem a dizer. Seja interessado e calmo.

O que falamos pode definir se a dívida será paga tranquilamente ou apresentando resistência. Por isso, cuidar do tom de voz e saber bem as palavras que devem ser utilizadas é essencial para que não haja o risco de pôr tudo a perder.

5. Não difame o devedor

Um grande erro que muitos cometem é dizer aos outros que determinada pessoa não cumpre com sua palavra e não paga suas dívidas. Muitos podem acabar dizendo isso sem perceber, seja por causa da raiva do desgaste causado por causa do atraso.

Se uma informação dessas chegar aos ouvidos do devedor, ele poderá se sentir ofendido. Como consequência, poderá discutir com você ou até mesmo processá-lo, causando maiores transtornos.

O que você DEVE fazer na hora de cobrar uma dívida

Agora que você viu as cinco atitudes que você não pode ter quando quiser cobrar algum débito, veja o que você pode fazer para resolver essa situação de maneira eficaz.

1. Converse com o devedor de forma amigável

Seja sempre prestativo e amigável com o devedor, seja ele um amigo, familiar ou cliente. Converse com ele de forma harmoniosa e trate-o como um verdadeiro amigo.

Assim, quando for cobrar a dívida, poderá discutir sobre o tema sem medo, pois ele se mostrará à disposição.

Tente entender qual o motivo para a demora ou recusa em pagar os débitos. Assim vocês poderão entrar em um consenso e encontrar uma solução benéfica para ambos os lados.

Se você tem uma empresa, melhore seu relacionamento com seus clientes lendo esses artigos:

2. Negocie

Pessoas atrasam seus pagamentos por diversos motivos: falta de dinheiro, desorganização ou simplesmente porque pensam que tudo pode ser pago no momento que elas desejam.

Claro que há os que não querem pagar, mas esses geralmente demonstram sua falta de compromisso logo no início, seja se recusando a conversar, não atendendo ligações e respondendo mensagens.

Em ambos os casos o mais correto a fazer é se mostrar aberto a negociações. Deixe claro que pode haver sinceridade e que você é uma pessoa flexível.

3. Lembre-o do compromisso feito com você

Você pode lembrá-los do pagamento devido enviando mensagens educadas e curtas para somente deixá-los cientes que eles possuem débitos pendentes com você. E que devem ser quitados.

Por isso, não tenha medo de enviar e-mails, ligar ou mandar mensagens de texto no celular em momentos oportunos e em horários adequados, como nos dias de semana dentro do horário comercial.

4. Mostre-se à disposição para aceitar a dívida em outras formas de pagamento

Tenha flexibilidade e aceite pagamentos em outras formas, seja cheque, cartão, depósito, boleto ou transferências bancárias. Se conseguir parcelar o valor da dívida por algum desses meios, as chances de receber logo a pendência pode ser maior.

Não consegui cobrar a dívida, o que fazer?

Se mesmo seguindo as dicas dadas acima você ainda não conseguir receber o pagamento do que lhe é devido, você poderá recorrer a duas alternativas. Veja-as a seguir.

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Empresa de Cobrança

Empresas de cobrança podem ser a solução para aqueles que não conseguiram ter seus pagamentos efetuados. Será cobrado uma taxa pelo serviço, mas a empresa ficará responsável de cobrar a dívida do devedor, seja no valor que você deseja ou fazendo um acordo para receber parte do valor da dívida.

O trabalho é feito inteiramente por essas empresas. E, normalmente, são outras empresas que acionam este serviço para receber valores atrasados.

Advogado

Outro caminho para cobrança de débitos é a via judicial. Contratar um advogado para entrar com uma ação para que você receba o que lhe é devido, no entanto, pode ser a última coisa que uma pessoa deseja fazer.

Isto porque, além de correr o risco de o processo demorar, há os custos com honorários e despesas com a Justiça. Porém, pode ser a melhor opção em muitos casos.

Conclusão

Cobrar dívida é um trabalho que ninguém gosta de realizar. Antes de entrar em contato com o devedor, deve-se estar atento para não tomar atitudes que prejudiquem mais ainda a situação. As dicas mencionadas neste post podem tornar essa tarefa mais eficaz e sem muitos obstáculos.

Em últimos casos, pode-se contar com a ajuda de advogados e empresas de cobrança. Se você precisa cobrar débitos que um cliente tem com você, por exemplo, não deixe de utilizar as dicas e consiga seu dinheiro da forma mais amigável e harmônica possível!

Se o seu problema é com pessoa física, no entanto, procure manter ainda mais a calma e busque por alternativas amigáveis para solucionar este problema. Quem sabe uma boa conversa não resolva a situação? Pense nisso!

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Como cobrar um cliente que não paga? 8 dicas definitivas para receber

Como cobrar um cliente que não paga? Essa questão martela a cabeça de muitos pequenos empreendedores. Felizmente, com as técnicas corretas, é possível sim reaver o seu dinheiro.

Atualmente, 61 milhões de brasileiros, metade da população adulta do país, está inadimplente. Em bom português, estão com alguma conta atrasada. Além disso, há o agravante de que, quem deve, está com várias pendências ao invés de uma – a média são 4.

Os pequenos negócios tendem a sofrer ainda mais com isso: neles, ainda é relativamente comum permitir que o cliente leve o produto agora e pague depois.

Apesar de isso ser uma facilidade a mais para o público, permitindo que você aumente as suas vendas, isso também dá mais abertura para que você acabe levando o temido calote.

É nessa hora que você, empreendedor, se pergunta: como cobrar um cliente que não paga? Recorro à Justiça? Telefono, mando e-mails, vou até a sua casa?

Nesse post, você confere 8 excelentes dicas para fazer a cobrança da maneira mais amigável possível, aumentando as chances de você realmente ser pago pelo produto que vendeu e ficando dentro dos limites da lei. Confira:

1. Mantenha as condições de pagamento sempre transparentes

Antes mesmo de fechar o negócio, explique de forma detalhada quais são as suas condições de pagamento.

A prevenção à inadimplência começa antes mesmo de vender seu produto ou serviço: há muitos casos de clientes que não deixam da pagar por mal, mas porque se confundiram com a data ou a forma de pagamento. Também há a possibilidade de que você não as tenha informado apropriadamente em nenhum momento.

Assim, deixando tudo claro e respondendo eventuais dúvidas antes da venda, você se previne, evita o desequilíbrio no fluxo de caixa e a dor de cabeça de cobrar o cliente repetidamente.

2. Identificar o perfil do cliente inadimplente

A abordagem para o cliente inadimplente deve ser personalizada. Por isso, invista tempo em analisar seu perfil.

Mesmo com as formas de pagamento transparentes o cliente não pagou? Respire fundo, não é o fim do mundo!

Primeiramente, não entre em contato no dia que o pagamento deveria ter entrado. Você só deve começar a se preocupar após o terceiro dia útil de atraso.

Além disso, tenha em mente que nem todos os clientes inadimplentes são iguais! Geralmente, há dois perfis de devedores:

  • Os que querem pagar, mas não têm dinheiro
  • Os que têm dinheiro, mas não querem pagar

Acredite se quiser, os primeiros são a maioria. Praticamente ninguém gosta de ficar com o peso da dívida na consciência!

Você pode descobrir isso pelo próprio perfil do cliente, levando em consideração fatores como:

  • Se ele já ficou inadimplente com você anteriormente;
  • Se houve algum atrito entre vocês no processo de compra ou na prestação do serviço;
  • Se ele já tem má fama entre os comerciantes da sua região.

É só depois de fazer essa avaliação que chega a hora de saber qual é a estratégia de cobrança que você vai usar. Se você usa um sistema de gestão ERP com cadastro de clientes, pode usar as informações armazenadas por eles.

3. Avalie há quanto tempo o cliente está devendo

Quando o atraso é de pouco tempo, ser muito incisivo com o cliente não é ideal.

É muito importante avaliar há quanto tempo o cliente deve. Afinal, que atire a primeira pedra que nunca atrasou uma conta por mero esquecimento! Pode ser que ele tenha cometido um deslize e pague prontamente o valor devido quando relembrado.

Além disso, uma dívida de uma semana não deve ser tratada do mesmo modo que uma de três meses. No início, você pode optar por uma abordagem mais branda, por e-mail, sem soar acusatório. Nada de querer encurralar o cliente!

Uma excelente opção de contato no início é enviar um e-mail que diga algo como: “olá Fulano, a quantia correspondente ao seu produto não entrou em nossa conta. Aconteceu algum imprevisto?”.

A inadimplência mais longa, por outro lado, pede uma abordagem mais incisiva. Se, depois de duas semanas, você não tiver obtido retorno, é hora de começar a ligar e tentar chegar a um acordo nessa forma. Afinal, é bem mais fácil evitar um e-mail que um telefonema!

Por mais estressante que a situação seja, é importante respeitar os limites da civilidade. Veremos mais a respeito disso no próximo item.

4. Fique atento às normas do Código de Defesa do Consumidor

Os contatos de cobrança nunca podem ser feitos de modo vexatório. Do contrário, há o risco de processo judicial.

O Código de Defesa do Consumidor (CDC) estabelece alguns limites na forma como cobrar um cliente que não paga. Sim, os inadimplentes também têm direitos!

A Lei diz que:

“Art. 42. Na cobrança de débitos, o consumidor inadimplente não será exposto a ridículo, nem será submetido a qualquer tipo de constrangimento ou ameaça.

Parágrafo único. O consumidor cobrado em quantia indevida tem direito à repetição do indébito, por valor igual ao dobro do que pagou em excesso, acrescido de correção monetária e juros legais, salvo hipótese de engano justificável.”

O CDC veda a chamada cobrança vexatória, que submete o cliente inadimplente a humilhação. Práticas corriqueiras de empresas especializadas em cobrança, como ligar para casa e trabalho, falar com parentes, amigos, chefes e colegas, enviar correspondências com informações comprometedores fora do envelope (como o tempo e o valor da dívida) se enquadram nela.

Uma rápida busca pela internet mostra que há muitos processos na Justiça por esse motivo, que acabam rendendo uma indenização palpável ao devedor e sérios problemas à reputação da empresa. Moral da história: não vale a pena o risco!

5. Prepare-se para ceder

Se o você está falando com seu cliente inadimplente há muito tempo e mesmo assim não obteve resultado, é hora de reconhecer um fato: você dificilmente vai receber a quantia na íntegra.

Entretanto, receber alguma coisa é melhor do que não receber nada, certo? Por esta razão, ceder é um dos elementos mais importantes na hora de cobrar um cliente que não paga. Lembramos: a maioria esmagadora desse grupo não paga porque não quer, mas porque não pode.

Por isso, um parcelamento mais vantajoso ou um desconto para quitar a dívida à vista pode ser o empurrão que falta para que ele enfim pague. Seja flexível: isso aumenta – e muito! – as chances de você receber o quanto te devem.

6. Esgote as vias amigáveis

Antes de apelar para a Justiça, tente ao máximo ter uma conversa franca com o cliente devedor.

Por mais que seja possível contestar qualquer dívida pela via judicial, muitas vezes é possível conseguir receber simplesmente por meio da conversa. Relembramos: seus clientes inadimplentes provavelmente estão nessa situação porque não dispõem dos meios para pagar!

Portanto, mostre-se prestativo, enxergando a dívida como um contratempo que pode ser resolvido. Além de aumentar as chances de recebimento, você preserva a reputação da sua empresa.

7. Reflita se a cobrança judicial vale a pena

Antes de contratar um advogado, pese os prós e os contras.

Você está em contato com o cliente inadimplente há mais de um mês, mas não obteve nenhuma resposta? Foi flexível ao máximo, ofereceu formas de pagamento alternativas e, ainda, assim, nada?

Más notícias: ele provavelmente se enquadra no rol dos que podem pagar, mas não querem!

Deste modo, pode ser a hora de avaliar se a cobrança judicial vale a pena. Analise essa opção com muito cuidado: um processo significa estar aberto a recursos, pagamento de honorários e um tempo considerável gasto com audiências.

Dependendo do valor da dívida, ela pode ser contestada em um Juizado Especial, que dispensa a necessidade de advogado e que é consideravelmente mais rápido que a justiça comum.

A chave é observar quanto o cliente te deve e se perguntar: vale a pena entrar na Justiça por isso?

8. Saiba a hora de desistir

Às vezes, seu tempo pode ser melhor investido com os clientes que pagam em dia do que negociando com clientes que não pagam de jeito nenhum.

Se o valor devido por seu cliente inadimplente não é alto o suficiente para que a ação na Justiça valha a pena e você não conseguiu contato, pode ser que seja a hora de desistir.

Sim, você leu certo! Por mais que ninguém goste de sair no prejuízo, às vezes é melhor gastar o tempo e a energia que você investia nas cobranças para angariar novos clientes e começar novos projetos.

Além disso, você sempre pode aprender algo novo sobre como cobrar um cliente que não paga. Seja um padrão de comportamento ou ações que acendam o sinal amarelo da inadimplência, tente sempre levar algo positivo da experiência.

Ah, não se esqueça de fazer uma anotação no cadastro do cliente em questão a respeito da inadimplência! Assim, se ele quiser comprar de você novamente, não é preciso recusá-lo – mas você terá argumento para exigir algum valor de entrada (20% é o mínimo indicado) ou, até mesmo, pagamento à vista antes da entrega do produto.

Hoje, você aprendeu sobre como cobrar um cliente que não paga, aumentando as chances de receber o valor devido, sem infringir a lei. Continue nos acompanhando para receber mais conteúdo de qualidade sobre o mundo do empreendedorismo! Em caso de dúvida, fale com a gente pelo [email protected]

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Quando você empresta dinheiro a alguém, nem sempre o recebe de volta. O devedor quebrou uma promessa, e você não deve se sentir mal por pedir o pagamento de um dinheiro que alguém deve a você.

Seja qual for a razão do empréstimo original, quando uma pessoa que lhe deve não pagar, sempre há algo que você pode fazer.

Às vezes, ela só precisa de um lembrete simples, mas estar preparado para escalonar seus pedidos de modo eficaz pode aumentar a chance de você receber o que é seu por direito.

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    Defina se já atingiu o momento em que acredita que será pago sem precisar pedir. Se o acordo inicial não tiver uma data de pagamento explícita, você precisará determiná-la sozinho.

    • Considere o valor devido. Pode não valer a pena sair em busca de uma pequena dívida, mas uma de valor considerável não deve ser deixada de lado.
    • Se o dinheiro devido estiver relacionado a uma transação comercial, cobre o mais cedo possível. Esperar fará com que seja mais difícil receber.[1]
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    Pergunte educadamente sobre o dinheiro. Depois que a data estipulada passar, peça pelo dinheiro. Nesse estágio, você só deve deixar o devedor saber que a dívida não foi paga. Às vezes as pessoas apenas esquecem e só precisam de um lembrete amigável.

    • Não exija o pagamento; prefira fazer um lembrete (“Você se lembra daquele dinheiro que pegou emprestado?”) que permita ao devedor se resguardar.
    • Inclua todas as informações relevantes ao perguntar sobre a dívida. Você deverá se preparar para prover a quantidade fornecida, quando você recebeu o último pagamento, a quantia devida, os acordos que você está disposto a aceitar, suas informações de contato e uma data de pagamento clara.
    • Se você estiver lidando com uma empresa ou cliente, fazer essa pergunta em forma de carta pode ajudar, pois dará uma evidência por escrito para o caso da situação piorar.
    • Um bom prazo para pagamento seria entre 10 e 20 dias a partir da data de recebimento da carta. Esse tempo está no futuro próximo, mas não perto o suficiente a ponto de o devedor entrar em pânico.
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    Decida se aceitará formas alternativas de pagamento. Pode não valer a pena esperar pela quantia completa.

    Se ela for pequena ou se você não acreditar que a pessoa consiga pagar, considere a possibilidade de deixá-la fornecer outra coisa em retorno.

    Realizar um serviço ou outros favores servirá, se tal acordo for aceitável para você. Em caso positivo, seja claro quanto à oferta e vá atrás do pagamento o mais rapidamente possível.

    • Não aceite a troca cedo demais, pois assim pode passar a ideia de que a dívida pode ser negociada ou de que o devedor pode demorar ainda mais.[2]
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    Seja mais incisivo na cobrança. Se o devedor não responder a primeira solicitação, seja mais direto. Deixe claro que espera pagamento imediato ou um comprometimento definitivo e forneça instruções claras de como pagar.

    • A linguagem aqui deverá ser mais direta e demonstrar uma certa urgência. Frases como “Você precisa pagar agora” ou “Precisamos chegar a um acordo agora” dirão ao devedor que você está falando sério e que não tem a intenção de negociar mais.
    • Inclua consequências claras para o não pagamento. Deixe que o devedor saiba o que você pretende fazer se não receber o valor devido na data correta e prepare-se para colocar esse plano em prática.
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    Continue aumentando o rigor da cobrança. Se não receber nenhum pagamento após o segundo contato, é possível que o devedor não tenha o dinheiro ou não queira pagar. Seu trabalho é fazer com que ele o torne prioridade por meio de vários contatos telefônicos, carta, e-mail ou pessoais, para que ele decida pagar você antes de qualquer outra pessoa (ou fugir para as colinas).

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    Contrate uma firma de cobrança. Contratar terceiros para conduzir sua queixa informa ao devedor que você está falando sério e liberta você do trabalho de entrar em contato com ele e negociar o pagamento. As firmas cobrarão até 50% do valor pelo serviço prestado, portanto você precisa decidir se um pagamento parcial é melhor do que nada.[3]

    • Se contratar uma firma de cobrança for muito caro, você pode pular esse passo e entrar com ação no Tribunal de Pequenas Causas.
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    Saiba o que você não pode fazer. Caso esteja cobrando a própria dívida, existem certas práticas que podem ser ilegais na região onde você mora.

    Há leis que regulamentam a prática de cobrança e, mesmo que elas não sejam aplicáveis a pessoas físicas e sim a firmas especializadas nessa tarefa, você ainda precisará ficar dentro do que é aceitável pelas leis do seu Estado. No geral, é melhor evitar as seguintes táticas:

    • Ligar em horários absurdos;
    • Adicionar taxas;
    • Atrasar o recebimento do valor de propósito para aumentar as taxas;
    • Contar sobre a dívida ao empregador do devedor;
    • Mentir sobre a quantia devida;
    • Fazer ameaças falsas ao devedor.[4]
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    Entre com uma ação no Tribunal de Pequenas Causas. Verifique as leis do seu Estado ou o site do Tribunal de Justiça para saber se você pode entrar com uma ação, pois existe um limite quanto ao valor envolvido na causa, que geralmente não pode ser superior a 20 salários mínimos para quem não pretende contratar um advogado.[5]
    Você pode localizar o site do Tribunal de Justiça do seu Estado na página do Conselho Nacional de Justiça, [“Sites dos tribunais”].

    • Se você for ao tribunal, prepare-se para a audiência. Caso tenha um contrato, nota promissória ou outra prova documental da dívida, faça cópias suficientes para fornecer ao juiz e ao devedor ou ao advogado deste. Você também pode copiar qualquer outra prova que deseje apresentar da mesma maneira.
    • Esse passo pode ser drástico, por isso veja se a quantidade devida vale o trabalho de aparecer em um tribunal. Caso o devedor seja um amigo ou parente, essa medida com certeza terá um impacto negativo no relacionamento de vocês.
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    Entre com o processo. Se você perder no Tribunal de Pequenas Causas ou não puder entrar com uma ação lá, vá para o Tribunal de Justiça do Estado. Consulte ou contrate um advogado, preencha os formulários corretos e prepare-se para a data da audiência com toda a papelada necessária que puder reunir.

    • Essa opção geralmente é mais cara, considerando as taxas cobradas pelos tribunais e os honorários dos advogados, mas se você tiver sucesso, pode valer mais a pena do que usar uma firma de cobrança.[6]
    • A ameaça de processo pode ser suficiente para fazer alguém pagar, mas evite fazer tal ameaça, a menos que tenha mesmo a intenção de seguir em frente.
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    Preencha uma Petição de Notificação. Depois de obter um julgamento desfavorável ao devedor, você pode preencher uma Petição de Notificação por desacato ao tribunal se ainda assim não for pago. Preencher esse documento junto com uma Petição para Designação de Audiência fará com que o tribunal agende uma audiência, forçando o devedor a voltar e explicar por que não pagou a dívida.

    • Na audiência, você deverá pedir à corte permissão para descontar a dívida diretamente do salário do devedor.
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    Receba o dinheiro. Depois de todo o processo de perguntar, exigir e processar para receber o dinheiro, o devedor será forçado a pagar. Às vezes, será só questão de pedir. Em outros casos, pode ser necessário tomar passos adicionais decretados por um tribunal, talvez um Mandato de Execução ou um Direito de Retenção, para receber o pagamento correto.

    • Se o caso tiver ido para o tribunal e você tiver contratado os serviços de um advogado para esse fim, consulte-se com esse profissional para decidir qual a melhor ação a tomar.
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    Localize o empregador do devedor. Depois que receber a permissão do tribunal para descontar a dívida do salário do devedor, ficará por sua conta determinar onde essa pessoa está empregada. A maneira mais fácil de fazê-lo é perguntando a ela.

    Se o devedor não quiser contar, pode ser necessário enviar um conjunto de interrogatórios, que são perguntas que devem ser respondidas por escrito e sob juramento.

    Verifique o site do Tribunal de Justiça seu Estado para encontrar os formulários interrogatórios.

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    Envie os interrogatórios para o empregador do devedor. Quando acreditar que encontrou o empregador atual da pessoa, você precisará enviar interrogatórios para ele, de modo a confirmar que o devedor está empregado e que seus salários já não estão sendo descontados até o limite.

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    Peça por uma ordem de penhora de salário. Depois que receber a confirmação de que o devedor está empregado, você pode pedir ao tribunal uma ordem de penhora de salário, que será enviada ao empregador para começar a descontar diretamente do salário do devedor.

    • Verifique quais as leis que regem a penhora de salário na sua região.[7]
  • Não se sinta culpado por cobrar o que devem a você. Você não faltou com a palavra; o devedor, sim, e você tem todo o direito de cobrá-lo.
  • Lembre-se de ficar calmo e não se deixar ficar nervoso. É o devedor quem deve ficar incomodado, pois não cumpriu a promessa de pagar. Ser firme, porém educado, aumenta suas chances de receber o pagamento.
  • Caso uma pessoa ou empresa costume dar trabalho na hora de pagar, pense bem quanto a trabalhar com eles novamente no futuro.
  • Guarde toda a papelada durante o processo, principalmente se o assunto for parar no tribunal. Para as transações comerciais, preserve a documentação legal sempre que possível.
  • O procedimento de cobrança fornecido nesse artigo serve para propósitos básicos informativos. Lembre-se de que os formulários específicos que devem ser preenchidos na sua região podem variar e que o procedimento pode seguir uma ordem diferente. Pesquise antes de abrir um processo ou contratar um advogado.
  • Se um devedor tiver pedido proteção contra falência, pare de cobrá-lo imediatamente para evitar violar leis de cobrança de dívidas e de falência federal.
  • Caso esteja cobrando uma dívida comercial, leia as leis aplicáveis ou você pode acabar se tornando alvo de um processo.
  • Procure não revelar a quaisquer outras partes que a pessoa deve dinheiro a você, pois você pode acabar cometendo calúnia ou difamação, dependendo das circunstâncias.

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